สรุป Asset Allocation แบบสั้นๆและเข้าใจง่าย

"ความเสี่ยงเป็นเรื่องที่หลีกหนีไม่ได้ แต่สามารถจัดพอร์ตเพื่อลดความเสี่ยงได้"

คำว่า "จัดพอร์ต" เป็นคำนิยามที่ดูเหมือนว่าจะตรงตัวที่สุดในความหมายของ Asset Allocation นอกจากนี้ยังมีความหมายถึง "กลยุทธ์" ในการลงทุนอีกด้วย

เว็บไซด์ Investopedia ได้แยกสินทรัพย์ในการจัดพอร์ตการลงทุนออกเป็น 3 สินทรัพย์ด้วยกัน คือ หุ้น ตราสารหนี้ และเงินสด นักลงทุนสามารถย้ายเงินสดที่ลงทุนไปๆมาๆได้ ใน 3 สินทรัพย์นี้เพื่อจัดการกับความเสี่ยง

โดยหลักแล้วไม่มีสูตรสำเร็จในการทำ Asset Allocation แต่นักบริหารทางการเงินมักจะใช้ "อายุ" เป็นตัวทำ Asset Allcation กล่าวคือ

- ถ้าคุณอายุยังน้อยสามารถรับความเสี่ยงได้มาก อาจจะลงทุนในหุ้นเป็นสัดส่วน 60% ตราสารหนี้ 25% และเงินสด 15%

- ถ้าคุณเป็นวัยกลางคนที่มีเงินเดือนมั่นคง อาจจะลงทุนในหุ้น 40% ตราสารหนี้ 40% เงินสด 20%

- ถ้าคุณอยู่ในวัยชราที่ไม่มีเงินเดือนแล้ว อาจจะลงทุนในหุ้น 10% ตราสารหนี้ 40% และเงินสด 50% เป็นต้น

ยังไงก็ตามการจัดพอร์ตการลงทุน เป็นเรื่องที่ "ควรทำอย่างยิ่ง" อย่าทุ่มเงินสดที่เรามีอยู่ให้กับสินทรัพย์ใดสินทรัพย์หนึ่งแบบเต็ม 100% เช่น ลงทุนในหุ้น 100% โดยไม่เหลือเงินสดเลย เวลาที่หุ้นลงแรงเราจะไม่มีเงินสดมาซื้อหุ้นเพิ่ม หรือถือแต่เงินสดอย่างเดียวไม่ลงทุนอะไรเลย เงินสดที่เราถืออยู่ก็จะค่อยๆด้อยค่าไปเรื่อยๆตามเงินเฟ้อ

ดังนั้นอย่ามองข้ามการทำ Asset Allocation ครับ ...