เป็นไปได้ไหม ? ยืมเงินเพื่อนโดยไม่จำเป็นต้องรู้จักกัน

ที่มาภาพ : bigthink.com

ในประเทศมองโกเลียเป็นประเทศที่ประชากรมีรายได้ต่ำเฉลี่ยประมาณ 390 เหรียญสหรัฐต่อเดือน (ประมาณ 8000 บาทไทย) ดังนั้นการยืมเงินเพื่อนหรือยืมเงินจากคนที่รู้จักมีจำนวนมากเพื่อเอามาใช้จ่ายในชีวิตประจำวันซึ่งไม่เพียงพอต่อวัยทำงานของชาวมองโกเลีย

คำโบราณบอกไว้ว่า "การให้เพื่อนยืมเงิน เหมือนจ้างเพื่อนมาเป็นศัตรูกับเรา" การยืมเงินไปใช้จ่าย ไม่ใช่การกู้ยืมเงินเพื่อทำธุรกิจ เพราะการยืมเงินไปใช้จ่าย เมื่อจ่ายแล้วก็หมดไปดังนั้นจึงไม่แปลกใจมากนักที่หนี้เหล่านี้มักจะไม่ได้คืน สุดท้ายการทวงถามจึงเป็นการสร้างความไม่พอใจระหว่างผู้กู้และผู้ให้กู้

ผู้ก่อตั้งบริษัท AND Global founders (จากซ้าย) CEO Anar Chinbaatar, CFO Boldbaatar Ochirsuren และ COO Bayarsaikhan Volodya.
ที่มาภาพ : www.forbes.com

"ชาวมองโกรายได้ต่ำ จึงไม่สามารถกู้แบงค์มาใช้จ่ายได้ จะกู้จากนอกระบบก็กลัวและต้องมีสินทรัพย์มาค้ำประกัน ดังนั้นการยืมเงินเพื่อนคือทางที่ดีที่สุด และเมื่อยืมเงินเพื่อนแล้วไม่จ่ายคืน คนทั้งสองก็จะเป็นศัตรูกัน " คำกล่าวของ Anar Chinbaatar ผู้ก่อตั้งและผู้บริหาร fintech startup บริษัท AND Global ในวัย 35 ปี

เขาและเพื่อนอีก 2 คน ได้ลงเงินก้อนหนึ่งเพื่อเปิดบริษัท AND Global และพัฒนาแอพลิเคชั่นในสมาร์ทโฟนที่ชื่อ "LendMN" เพื่อเชื่อมต่อระหว่างผู้ให้กู้และผู้อยากกู้ให้มาเจอกัน โดยไม่ต้องรู้จักกันหรือไม่เคยเห็นหน้ากันมาก่อน เมื่อพวกเขาไม่รู้จักกัน ก็ไม่มีทางเป็นศัตรูกัน

Application Lendmn
ที่มาภาพ : https://lend.mn/en/index.html#overview

แต่ใช่ว่าการกู้ยืมเงินจะทำกันได้ง่ายๆ มันจำเป็นจะต้องมีขั้นตอนยุ่งยากสักหน่อย นั้นคือการสมัครเป็นสมาชิกและลงทะเบียนโดยแนบบัตรประชาชน ทะเบียนบ้าน บัญชีธนาคาร ส่งไปให้บริษัท และเลือกว่าจะเป็นผู้กู้หรือผู้ให้กู้ ผู้กู้ กำหนดจำนวนเงินที่จะยืม (ไม่เกิน 400 เหรียญ หรือประมาณหนึ่งหมื่นบาท) เมื่อกดส่งคำสั่งแล้ว ผู้ปล่อยกู้จะเห็นออเดอร์ จะสามารถกดเข้าไปดูได้ว่า ผู้กู้คนนี้ประวัติเป็นอย่างไร กู้ยืมไปกี่ครั้ง จ่ายครบไหม หนี้เสียเยอะหรือเปล่า พิจารณาแล้วก็สามารถกำหนดจำนวนเงินที่จะปล่อยกู้ได้ โดยจะได้รับดอกเบี้ยตามความเสี่ยงของผู้กู้ ถ้าผู้กู้หนี้เสียเยอะ ชอบไม่จ่ายเงินคืน จะได้ดอกเบี้ยสูงสำหรับผู้ให้กู้ แต่ถ้าผู้กู้เครดิตดี ก็จะได้ดอกเบี้ยต่ำ

เมื่อผู้ปล่อยกู้ลงขันครบตามที่ผู้กู้ต้องการแล้ว เงินทั้งหมดก็จะส่งไปยังผู้กู้ ผู้กู้ก็ต้องจ่ายดอกพร้อมเงินต้นเพื่อรักษาเครดิตตัวเองเอาไว้ ถ้าเครดิตดีจะมีโบนัสให้เช่น ได้แต้มเพื่อนำไปแลกกับการไม่ต้องจ่ายดอกของสัปดาห์นี้ ฟรีค่าธรรมเนียม คูปองเงินสด หรือแม้กระทั่งเลื่อนยศ เพื่อจะได้กู้เงินให้มากขึ้น เป็นต้น แต่ถ้าผู้กู้ที่ไม่ทำตามกฏเกณฑ์หรือปิดบัญชีหนีไประบบจะบันทึกเอาไว้ ขึ้นเป็น Blacklist เขาไม่สามารถทำธุรกรรมทางการเงินอะไรได้อีกเลย เพราะติดแบล็คลิสเอาไว้จนกว่าจะเคลียร์หนี้ที่กู้ยืมได้หมด ส่วนผู้ปล่อยกู้ ก็ได้รับดอกเบี้ยตามความเสี่ยงที่ตัวเองเลือกได้ เสี่ยงมากก็ได้ดอกเบี้ยมากแต่โอกาสโดนหนี้เสียก็มีสูง

อย่างไรก็ตาม เส้นทางไม่ได้โรยด้วยกลีบกุหลาบ ไอเดียแนวความคิดเป็นความคิดที่ดีครับ แต่มันก็ไม่ใช่เรื่องง่ายที่จะนำแอพลิเคชั่นตัวนี้ไปใช้ได้อย่างถูกต้องตามกฏหมาย ซึ่งกำลังอยู่ขั้นตอนการขอกับทางภาครัฐ และได้รับการยอมรับจากสถาบันการเงินจำนวนมาก

--------------------------------

เขียนและสรุปโดย SiTh LoRd PaCk

สรุปจากบทความ Mongolia's Untapped Lending Market Has Earned This Japanese-Backed Fintech Startup A $30M Valuation

จาก www.forbes.com