ธปท.เตรียมเปิดหลักเกณฑ์ Virtual Bank ภายใน Q1/66 เบื้องต้นจำกัดไลเซนส์แค่ 3 ราย

ธปท.เตรียมเปิดหลักเกณฑ์ Virtual Bank ภายใน Q1/66 เบื้องต้นจำกัดไลเซนส์แค่ 3 ราย

ธปท.เปิดรับฟังความเห็นแนวทางจัดตั้งธนาคารไร้สาขา (Virtual Bank) คาดออกหลักเกณฑ์ได้ไตรมาส 1/66 ก่อนเปิดใช้บริการจริงกลางปี 68 เบื้องต้นจำกัดการให้ไลเซนส์แค่ 3 ราย ก่อนขยายเพิ่มในอนาคต หากผลตอบรับดี หวังหลุดจากการให้บริการรูปแบบเดิม-คนไทยเข้าถึงบริการได้มากขึ้น

.

นายธาริฑธิ์ ปั้นเปี่ยมรัษฎ์ ผู้ช่วยผู้ว่าการ สายนโยบายสถาบันการเงิน ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เปิดเผยว่า ธปท.เปิดรับฟังความคิดเห็นถึงแนวทางการอนุญาตให้จัดตั้งธนาคารพาณิชย์ไร้สาขา (Virtual Bank) ตั้งแต่วันที่ 12 ม.ค.-12 ก.พ.66 ทั้งนี้ คาดว่าธปท.จะออกหลักเกณฑ์ดังกล่าวได้ภายในไตรมาสแรกปี 66

.

อย่างไรก็ตาม ก่อนจะเปิดรับสมัครและใช้เวลาคัดเลือกจากธปท. 6 เดือนและกระทรวงการคลังอีก 3 เดือน โดยจะประกาศรายชื่อที่ได้รับการจัดตั้งไม่เกิน 3 รายในไตรมาส 2 ปี 67 และให้เวลา 1 ปีในการเตรียมความพร้อม โดยจะเปิดใช้บริการได้ในไตรมาส 2 ปี 68 หรือช่วงกลางปี 68

.

ทั้งนี้ แนวคิดจัดตั้งธนาคารไร้สาขาของธปท. เนื่องจากต้องการหลุดจากกรอบธนาคารรูปแบบเดิม และธนาคารไร้สาขาจะให้บริการบนดิจิทัล ไม่มีสาขา ไม่มีตู้เอทีเอ็ม เพื่อให้คนไทยเข้าถึงบริการทางการเงินต่างๆได้มากขึ้นทั้งสินเชื่อและเงินฝาก หรือธุรกรรมการเงินบนดิจิทัลอื่นๆ โดย Virtual Bank เป็นธนาคารพาณิชย์ให้บริการได้อย่างเต็มรูปแบบบนดิจิทัลแพลตฟอร์ม จะช่วยให้รายย่อยและเอสเอ็มอี เข้าถึงสินเชื่อได้จากการใช้ข้อมูลทางเลือก และ Virtual Bank สามารถจับมือพันธมิตร เช่น ไปรษณีย์ไทย ร้านสะดวกซื้อ หรือธนาคารอื่นๆ เพื่อให้คนไทยสามารถได้ใช้เงินสดคู่กับดิจิทัลไปได้ด้วย

.

สำหรับแนวทางจัดตั้งธนาคารไร้สาขานี้ เป็นหนึ่งในแผนแม่บท ธปท. ที่จะทำให้ภาคการเงินช่วยตอบโจทย์ให้ไทยเข้าสู่โลกใหม่ ซึ่งมีทั้งเรื่องความยั่งยืน ดิจิทัล และการที่ทุกคนปรับตัวภายใต้ความไม่แน่นอน โดยธปท.ต้องการให้เกิดพัฒนานวัตกรรมการเงินใหม่ๆ เช่น อีเพย์เมนท์ การใช้เชื่อมสเตทเมนท์ระหว่างธนาคาร การลงทุนง่ายขึ้น และใช้ข้อมูลทางเลือกขอสินเชื่อ เป็นต้น

.

ด้านนางสาววิภาวิน พรหมบุญ ผู้อำนวยการอาวุโส ฝ่ายกลยุทธ์สถาบันการเงิน ธปท. กล่าวว่า คุณสมบัติของผู้ที่สนใจจัดตั้งธนาคารพาณิชย์ไร้สาขา คือต้องจดทะเบียนจัดตั้งในไทย มีทุนจดทะเบียน 5,000 ล้านบาท และมีคุณสมบัติ 7 ด้าน คือต้องมีรูปแบบ Business Model ทั้งด้านขยายฐานลูกค้า พัฒนาผลิตภัณฑ์ บริการรายได้และต้นทุนได้อย่างยั่งยืน , มีธรรมาภิบาล , มีความเชี่ยวชาญในการให้บริการดิจิทัล สามารถออกแบบการให้บริการที่สร้างประสบการณ์ที่ดีแก่ลูกค้า ,มีการใช้เทคโนโลยีที่ยืดหยุ่นคล่องตัว ลดต้นทุนการดำเนินงาน และพัฒนาผลิตภัณฑ์ทางการเงินได้อย่างรวดเร็ว

.

ขณะเดียวกันต้องมีความสามารถในการบริหารความเสี่ยงธุรกิจการเงิน สามารถดำเนินธุรกิจ Virtual Bank ได้อย่างยั่งยืน ไม่ก่อให้เกิดความเสี่ยงต่อระบบ , มีความสามารถในการเข้าถึงและใช้ประโยชน์จากข้อมูลที่หลากหลาย และต้องมีฐานะการเงินแข็งแกร่ง ผู้ถือหุ้นใหญ่สามารถสนับสนุนให้ Virtual Bank ดำเนินธุรกิจได้อย่างต่อเนื่อง โดยผู้ที่สนใจเปิดกว้างทั้งรายใหม่ ธนาคารรายเก่า และนอนแบงก์ รวมทั้งต่างชาติเข้ามาร่วมทุนในไทยได้เช่นกัน แต่ต้องจดทะเบียนในไทย ซึ่งช่วงแรกให้ใบอนุญาตไม่เกิน 3 ราย ส่วนอนาคตมีโอกาสขยายเพิ่ม แต่ต้องติดตาม ประเมินผล ดูการตอบโจทย์ช่วงแรกก่อน

.

ขณะที่สิ่งที่ ธปท.อยากเห็นจากการจัดตั้ง Virtual Bank ครั้งนี้ คือ นำเสนอบริการทางการเงินรูปแบบใหม่ ด้วยเทคโนโลยี และดิจิทัล โดยมีบริการทางการเงินที่ครบวงจรและเหมาะกับลูกค้าแต่ละกลุ่ม โดยเฉพาะรายย่อยและเอสเอ็มอีที่ยังไม่ได้รับบริการทางการเงินอย่างเหมาะสมเพียงพอ , สร้างประสบการณ์การใช้บริการทางการเงินดิจิทัลที่ดีขึ้นแก่ลูกค้า ใช้ง่าย สะดวก รวดเร็ว ปลอดภัย เหมาะกับไลฟ์สไตล์ และช่วยกระตุ้นให้เกิดการแข่งขัน เพื่อพัฒนานวัตกรรมและบริการทางการเงินอย่างเหมาะสม

.

ส่วนสิ่งที่ไม่อยากเห็น คือ การประกอบธุรกิจในรูปแบบที่ไม่ยั่งยืน เช่น เร่งขยาย ทำธุรกรรมเสี่ยงจนกระทบฐานะ , การแข่งขันที่ไม่เหมาะสมจนกระทบต่อเสถียรภาพระบบการเงิน เช่น ให้ดอกเบี้ยเงินฝากสูงมากๆ เพื่อแย่งลูกค้า หรือแข่งปล่อยสินเชื่อที่กระตุ้นก่อหนี้เกินตัว และการเอื้อประโยชน์แก่ผู้ที่เกี่ยวข้องและใช้อำนาจตลาดอย่างไม่เหมาะสม เช่น กำหนดเงื่อนไขผูกมัดคู่ค้าทางธุรกิจให้ใช้บริการเฉพาะกับ Virtual Bank ที่เกี่ยวข้อง

.

อย่างไรก็ตามในช่วง 5 ปีที่ผ่านมา ธุรกรรมดิจิทัลในไทยเติบโตก้าวกระโดด มีคนใช้ 18 เท่า จำนวนบัญชีโมบายแบงก์กิ้งเติบโต 3 เท่า เห็นว่าคนไทยจำนวนมากมีความพร้อมในการใช้บริการทางการเงินผ่านช่องทางดิจิทัล โดยธปท.คาดหวังมีผู้เล่นใหม่ๆ เข้ามาสร้างสรรค์นวัตกรรม และสร้างประโยชน์ต่อสังคม ไม่สร้างความเสี่ยงต่อระบบการเงิน

.

“อยากเห็น การนำเสนอบริการรูปแบบใหม่ ตอบโจทย์ลูกค้าได้ดีขึ้น โดยเฉพาะรายย่อย เอสเอ็มอี ที่ยังไม่เข้าถึง หรือเข้าถึงแต่ยังไม่ดี เช่น ด้านสินเชื่อ คนที่กลุ่มรายได้น้อย ประกอบอาชีพอิสระ รายได้ไม่ประจำ ไม่เคยมีประวัติกับธนาคร อาจเข้าไม่ถึงสินเชื่อ แต่มีการค้าขายแพลตฟอร์ม มีข้อมูลอื่นอยู่ ทำให้ธนาคารไร้สาขาอาจใช้ข้อมูลทางเลือกนี้ได้ ส่วนด้านเงินฝาก คนเพิ่งเริ่มทำงาน ออมเงินได้รูปแบบไหนบ้าง ตัวอย่างในต่างประเทศ ได้ออกแบบผลิตภัณฑ์ออมเงิน เช่น ออมน้อยๆ ออมบ่อยๆ เป็นต้น”นางสาว

วิภาวิน กล่าว

***********************************