การลงทุนแต่ละช่วงอายุ

ก่อนที่จะเริ่มวางแผนการลงทุนในแต่ละช่วงอายุ เราลองมาดูผลตอบแทนและ ความเสี่ยงของแต่ละสินทรัพย์กันก่อน ดังนี้

ช่วงเริ่มต้นทำงาน (20 - 35 ปี)

เมื่อเรียนจบ ก็ต้องเริ่มต้นทำงาน เงินเดือนระยะแรก ก็อยู่ที่หลักหมื่นต้นๆ ลองคิดดูเล่นๆ ว่าค่าอาหาร ค่าเดินทาง ค่าโทรศัพท์มือถือ ต่อเดือน ก็ทำเอาเงินเดือนเราเกือบหมด มีเงินเหลือเก็บ ก็เหลือไม่กี่พันบาทต่อเดือน อยากได้มือถือใหม่ Notebook รถยนต์ เดินทางท่องเที่ยว ก็ต้องเก็บตังค์ซื้อเองแล้ว ขอพ่อแม่ก็ไม่ได้

ดังนั้นควรจะจัดสรรเงินให้เหมาะสมต่อการใช้จ่าย และเหลือเงินไว้ลงทุนในตลาดหลักทรัพย์ฯ บ้าง เนื่องจากวัยนี้หากลงทุนแล้วหุ้นตก หรือขาดทุน ก็สามารถหาเงินใหม่ได้ไม่ยากนัก และเดี๋ยวนี้การลงทุนในหุ้นนั้นไม่ใช่เรื่องยากอีกต่อไป แต่หากยังคิดว่าไม่มีความรู้เรื่องการลงทุน ก็สามารถเข้าอบรมที่ตลาดหลักทรัพย์ฯ หรือ Settrade.com ได้

ช่วงวัยเริ่มต้นทำงาน สามารถนำเงินออมประมาณ 70 - 80% ไปลงทุนในหุ้นได้ โดยเลือกหุ้นที่มีปัจจัยพื้นฐานดี เน้นการลงทุนระยะยาว แล้วซื้อทิ้งไว้เลยหรือซื้อเพิ่มเรื่อยๆ จะทำให้มีโอกาสได้กำไรสูงมาก

เพราะเวลาจะช่วยลดความเสี่ยงในเรื่องราคาหุ้นที่ขึ้นๆ ลงๆ ได้ หากสามารถรับความเสี่ยงได้มากหน่อย อาจจะแบ่งเงินสัก 10-20% ของเงินที่ลงทุนในหุ้นไปซื้อหุ้นเล็ก หุ้นเก็งกำไร เพื่อเพิ่มความเร้าใจในการลงทุนบ้าง อีก 10% ควรจะลงทุนในทองคำ หรือ กองทุนอสังหาริมทรัพย์ กอง REITs เพื่อลดความเสี่ยงของพอร์ตโดยรวมให้ดีขึ้น ส่วนที่เหลือประมาณ 10 - 20% ควรเก็บไว้ในรูปเงินฝากธนาคาร หรือกองทุนรวมตลาดเงินแทน เพื่อเป็นเงินสำรองไว้ใช้จ่ายยามฉุกเฉิน

บางรายอาจจะไม่มีเวลาจริงๆ ก็สามารถซื้อกองทุนรวมที่ลงทุนในหุ้น ซึ่งให้มืออาชีพมาบริหารเงินของเราก็ไม่เลวเหมือนกัน หรือเป็นกองทุนรวมระยะยาวเพื่อนำไปลดหย่อนภาษีก็ได้

ผลตอบแทนที่คาดหวังจากพอร์ตช่วงเริ่มต้นทำงานอยู่ประมาณ 9.4 - 10.7% ต่อปี

ช่วงวัยสร้างครอบครัวและวัยกลางคน (35 - 50 ปี)

ช่วงนี้นับได้ว่าตำแหน่งของเราเริ่มสูงขึ้น หลายๆ คนได้เลื่อนตำแหน่งเป็นผู้จัดการ ผู้อำนวยการ ที่ปรึกษา มีเงินเดือนหลายหมื่นบาท ถึงหลายแสนบาทเลยทีเดียว แต่ภาระทางบ้านก็มีมากขึ้นเช่นกัน ทั้งค่าผ่อนบ้าน ผ่อนรถ ค่าเล่าเรียนบุตร ค่ารักษาพยาบาลของพ่อแม่ แต่ก็นับได้ว่า รายได้ที่หามาได้เมื่อเทียบกับค่าใช้จ่าย ก็จะมีเงินเหลือเก็บมากทีเดียว แต่การลงทุนในวัยนี้เราจะลงทุนในตลาดหลักทรัพย์ทั้งหมดคงจะไม่ไหว เพราะหากหุ้นลงเราขาดทุน เงินที่หามาได้ทั้งชีวิตก็จะหายไปในพริบตา แต่ก็ยังไม่เหมาะที่จะเอาเงินไปฝากธนาคารหรือตราสารหนี้ทั้งหมด เพราะผลตอบแทนที่ได้นั้นเพียงน้อยนิด วัยนี้จึงเป็นช่วงการจัดสรรเงินลงทุน ทั้งในเงินฝาก ตราสารหนี้ ตลาดหุ้น ทองคำ กองทุนอสังหาฯ กอง REITs ว่าต้องการผลตอบแทนเท่าไร ภายใต้ความเสี่ยงที่ตัวเองรับได้

ซึ่งการก้าวสู่วัยกลางคนนี้ควรจะเริ่มมีการปรับพอร์ตการลงทุนตั้งแต่อายุ 30 ปี มาเป็นพอร์ตช่วงวัยกลางคน โดยอาจจะเริ่มจากเงินที่เราจะลงทุนใหม่ ให้มาเพิ่มสัดส่วนการซื้อตราสารหนี้มากขึ้นการลงทุนในช่วงวัยกลางคนนี้ สัดส่วนที่เหมาะสมของเงินฝากและตราสารหนี้จะอยู่ที่ 30 - 60%, หุ้นหรือกองทุนหุ้น 30 - 60% และทองคำหรือกอง อสังหาฯ ยังอยู่ที่ 10% เท่าเดิม

ผลตอบแทนที่คาดหวังจากพอร์ตช่วงวัยกลางคนอยู่ประมาณ 5.7 - 8.5% ต่อปี