โดย FahsaiME
เผยแพร่ : 
67 views
เชื่อว่าทุกคนคงเคยคิดวางแผนอนาคตไว้ในใจกันมาบ้าง และสิ่งที่คิดไว้คงไม่น้อยเลยที่ต้องใช้เงินเพื่อบรรลุเป้าหมาย การเก็บออมแบบฝากธนาคารแทบเป็นไปไม่ได้หรือใช้เวลานานซะจนต้องล้มเลิกความคิดไป
สำหรับใครที่ยังไม่เคยลงทุน การลงทุนในกองทุนรวมถือว่าเป็นจุดเริ่มต้นที่ดีและน่าสนใจมาก เพราะถือได้ว่าครอบคลุมการลงทุนเกือบทุกรูปแบบ นอกจากนี้กองทุนรวมยังเหมาะกับทุกเพศทุกวัยทุกสถานะ เพราะสามารถเลือกลงทุนโดยไม่ต้องใช้ความรู้หรือประสบการณ์ในการลงทุนโดยตรง แต่จำเป็นต้องรู้และเข้าใจเทคนิคที่สำคัญ เพื่อให้สามารถตัดสินใจลงทุนได้อย่างถูกต้องและเกิดผลลัพธ์ที่ต้องการ
แต่ก่อนอื่น เราต้องเข้าใจว่าการลงทุนเป็นสิ่งที่ไม่แน่นอน มีความเสี่ยง ลงทุน 100 คาดหวัง 120 แต่อาจจะได้กลับมา 80 ก็ได้ ดังนั้นเราต้องศึกษาให้มั่นใจก่อนตัดสินใจลงทุนทุกครั้ง เหมือนคำที่สุมาอี้กล่าวในสามก๊กว่า "ในชีวิตข้าอาจจะเคยแกว่งดาบแค่ครั้งเดียว แต่ข้าใช้เวลานับสิบปีในการลับดาบนั้น" การลงทุนก็เป็นเช่นเดียวกัน การลงทุนน้อยครั้งในสิ่งที่มั่นใจย่อมเกิดโอกาสพลาดได้น้อยกว่า
วันนี้ผู้เขียนจึงอยากนำเสนอทางเลือกในการลงทุนกองทุนอย่างไร ถึงจะบรรลุเป้าหมายทางการเงินที่เราต้องการได้ โดยมี 4 ขั้นตอนที่ควรรู้ก่อนลงทุนกองทุนรวม มาดูกันดีกว่าค่ะ
รู้ที่ 1 รู้จักตัวเอง
สิ่งแรกที่ต้องให้ความสำคัญคือเราต้องทำความเข้าใจตัวเองก่อน ทั้งในด้านความสามารถในการลงทุนและความสามารถในการยอมรับความเสี่ยง เพื่อให้คุณสามารถอยู่กับการลงทุนนั้นได้นานพอจนบรรลุเป้าหมาย เพราะมีบางกรณีที่เลือกลงทุนไม่เหมาะกับตัวเอง นำเงินมาลงทุนเกินตัวเพราะอยากบรรลุเป้าหมายเร็วๆสุดท้ายก็ไม่ไหว ต้องมานั่งปรับนั่งเปลี่ยนแผนกันใหม่ ปวดหัวกันไปตามๆกัน วิธีรู้จักตัวเองง่ายๆ คือ
1.เช็คสภาพทางการเงิน โดยการเอารายได้ต่อเดือนหารด้วยค่าใช้จ่ายต่อเดือน หากค่าที่ได้สูงกว่า 1 แสดงว่าเรามีเงินเหลือสำหรับการลงทุน
2.ทำแบบทดสอบวัดความเสี่ยง จริงๆบางท่านอาจจะเคยทำมาแล้ว สามารถข้ามขั้นตอนนี้ไปได้เลย แต่หากใครยังไม่เคยลองแนะนำให้เข้าไปใช้บริการในเว็บไซต์ของทางตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย(SET) >> https://www.set.or.th/education/th/online_classroom/risk.html
ให้มองจากซ้ายไปขวา เราจะดูก่อนว่าลักษณะการลงทุนที่เหมาะสมกับช่วงอายุและวัยคือช่วงไหน ซึ่งจะตรงกับระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ สังเกตว่าสีจะเป็นโทนเดียวกัน เช่น สุมาอี้อยู่ในช่วงวัยสะสม สามารถรับความเสี่ยงได้สูงสุดที่ระดับความเสี่ยงสูงถึงสูงมาก แต่นี้เป็นเกณฑ์ทั่วไปเท่านั้น เราจำเป็นต้องพิจารณาผลลัพธ์จากแบบทดสอบร่วมด้วย เพื่อให้เหมาะสมกับตนเองมากที่สุด
รู้ที่ 2 รู้จักเป้าหมายการลงทุน
หลังจากที่รู้แล้วว่าเรามีความสามารถในการลงทุนและรับความเสี่ยงได้แค่ไหน จากนั้นลองตั้งเป้าหมายการลงทุนหรือเป้าหมายทางการเงินของคุณให้สอดคล้องกัน เป้าหมายการลงทุนก็เปรียบเสมือนแผนที่ที่ทำให้เราไม่หลงทาง หากมีเป้าหมายที่ชัดเจนแล้วโอกาสที่จะไปไม่ถึงก็มีน้อยลง
ในเรื่องของความสามารถในการลงทุน เราสามารถวางแผนให้สอดคล้องได้ด้วยการคำนวณรายได้หักค่าใช่จ่าย ส่วนในด้านความเสี่ยงนั้นเราต้องคำนวณหาอัตราผลตอบแทนที่คาดหวังเพื่อเปรียบเทียบกับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ ซึ่งเราสามารถคำนวณได้จากการหามูลค่าของเงินตามเวลา (Time Value of money) วิธีการคำนวณมีหลากหลาย แต่ผู้เขียนแนะนำให้ใช้ Ez Calculators ซึ่งเป็น Application ที่ใช้ง่ายและสะดวก ลองมาดูกันค่ะ
ศึกษาเพิ่มเติมได้ที่: http://ratchapolblog.blogspot.com/2015/02/blog-post.html
แล้วเราจะรู้ได้อย่างไรว่าความเสี่ยงที่สุมาอี้ยอมรับได้ในระดับ “ปานกลาง” กับอัตราผลตอบแทนที่คาดหวัง 4.13% มีความสอดคล้องกันหรือไม่? เราจะไปหาคำตอบกันในรู้ที่ 3
รู้ที่ 3 รู้จักประเภทกองทุน
ประเภทกองทุนจะแบ่งโดยความแตกต่างของสินทรัพย์ที่ไปลงทุน ทำให้มีความเสี่ยงหลายระดับด้วยกัน โดยโอกาสในการได้รับผลตอบแทนแปรผันไปตามความเสี่ยงที่สูงขึ้น
Credit: https://thailandinvestmentforum.com/2018/01/04/mutualfund
จะเห็นได้ว่าในความเสี่ยงระดับปานกลาง ซึ่งให้อัตราผลตอบแทนที่ 5-10% ใกล้เคียงกับอัตราผลตอบแทนที่ สุมาอี้ต้องการที่ 4.1% ถือได้ว่าการลงทุนนี้เหมาะสมกับเป้าหมายของสุมาอี้ ดังนั้นสุมาอี้ควรเลือกลงทุนในกองทุนรวมผสม
อย่างไรก็ตามสุมาอี้สามารถเลือกลงทุนในความเสี่ยงระดับต่ำได้ เพราะให้อัตราผลตอบแทนครอบคลุมเป้าหมายการลงทุนของสุมาอี้เช่นกันที่ 3-5% หากสุมาอี้ไม่อยากรับความเสี่ยงที่สูงเกินความจำเป็น สุมาอี้ควรเลือกลงทุนในกองทุนรวมตราสารหนี้ทั่วไป
สิ่งที่อยากบอกนักลงทุนก็คือ การลงทุนที่ดีที่สุดไม่มีแบบแผนที่แน่นอน มีแต่การลงทุนที่เหมาะสมกับจังหวะและสไตล์ของแต่ละคน สุดท้ายแล้วการตัดสินใจลงทุนก็ควรขึ้นอยู่กับตัวคุณเองเป็นสำคัญ
หากอยากทราบรายละเอียดว่ากองทุนรวมในแต่ละระดับไปลงทุนสินทรัพย์อะไรบ้างเข้าไปอ่านเพิ่มเติมได้ที่ >> https://www.wealthmagik.com/Education/RiskOfFund.aspx
รู้ที่ 4 รู้จักการเลือกกองทุน
หลังจากที่เราเลือกประเภทกองทุนได้แล้ว เราจะเลือกกองทุนได้จากที่ไหนและอย่างไร? แนะนำเว็บไซต์หลักๆที่ใช้ดูข้อมูลกองทุนแบบ Real time ซึ่งจะมีเครื่องมือให้เราใช้อย่างหลากหลาย ครบเครื่องเรื่องกองทุนจริงๆ คือ
- http://www.morningstarthailand.com
- https://www.wealthmagik.com
ขั้นตอนพื้นฐานในการพิจารณามีดังนี้
สรุป
การบรรลุเป้าหมายทางการเงินนั้นนอกจากจะใช้เทคนิคและเครื่องมือต่างๆอย่างการลงทุนด้วยกองทุนรวมเข้ามาช่วยแล้ว สิ่งสำคัญที่สุดคือความอดทนและเอาใจใส่ของเราเอง หวังว่าบทความนี้จะเป็นแนวทางเริ่มต้นสำหรับคุณผู้อ่านที่สนใจจะทำเป้าหมายในชีวิตให้สำเร็จด้วยการลงทุนนะคะ
