รู้จัก “Star Money” ผู้ให้บริการสินเชื่อและจำหน่ายเครื่องใช้ไฟฟ้า ที่กำลังจะ IPO

รู้จัก “Star Money” ผู้ให้บริการสินเชื่อและจำหน่ายเครื่องใช้ไฟฟ้า ที่กำลังจะ IPO

Star Money x ลงทุนแมน

จากแนวโน้มของเศรษฐกิจไทยที่เริ่มฟื้นตัวจากภาคการท่องเที่ยว และการเพิ่มขึ้นของการบริโภคภายในประเทศ ทำให้ผู้คนเริ่มกลับมาจับจ่ายใช้สอยกันอีกครั้ง

โดยธนาคารแห่งประเทศไทยได้คาดการณ์ว่า GDP ของประเทศไทยจะเติบโต 3.3% ในปี 2565

และ 3.8% ในปี 2566

แต่ในทางกลับกัน การที่เงินเฟ้อยังอยู่ในระดับที่ค่อนข้างสูง ก็ทำให้หลายครัวเรือนต้องประสบปัญหาขาดสภาพคล่อง ส่งผลให้ต้องบริหารรายรับและรายจ่ายให้เพียงพอกับของกินของใช้ที่จำเป็น

จากปัญหาเหล่านี้ ส่งผลให้ตลาดสินเชื่อส่วนบุคคลเติบโตอย่างต่อเนื่อง

โดยจำนวนบัญชีสินเชื่อเพิ่มขึ้น 17.3% เมื่อเทียบกับปีที่แล้ว

และยอดสินเชื่อก็เพิ่มขึ้น 21.9% เมื่อเทียบกับปีที่แล้ว

นอกจากค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวันแล้ว เครื่องใช้ไฟฟ้าภายในบ้าน ก็ถือเป็นรายจ่ายก้อนใหญ่ที่หลายคนอาจจะมองข้ามไป

แถมเมื่อถึงเวลาที่ชำรุดเสียหาย ยังต้องเปลี่ยน ถือเป็นอีกหนึ่งความจำเป็นที่มีราคาแพงอยู่ไม่น้อย

“Star Money” ผู้ให้บริการสินเชื่อประเภทต่างๆ รวมถึงผู้ขายสินค้าประเภทเครื่องใช้ไฟฟ้า ทั้งในรูปแบบขายเงินสด และขายเงินผ่อน

ก็เป็นอีกหนึ่งบริษัทที่กำลังเติบโตไปพร้อมกับตลาดสินเชื่อนี้ และก็กำลังจะ IPO เข้าตลาดหุ้นเร็ว ๆ นี้ด้วย

แล้ว Star Money มีความน่าสนใจอย่างไรบ้าง ?

ลงทุนแมนจะเล่าให้ฟัง

เชื่อว่า คนที่อาศัยอยู่ในภาคตะวันออกจำนวนไม่น้อย จะต้องเคยได้ยินชื่อของ “Star Money”

นั่นก็เป็นเพราะว่า Star Money มีจุดเริ่มต้นมาตั้งแต่ปี 2530 จากแนวคิดของ คุณวิทิต ลาวัณย์เสถียร

ที่อยากจะช่วยเหลือกลุ่มเกษตรกรและชาวบ้าน ที่มีปัญหาเกี่ยวกับหนี้สินในพื้นที่จังหวัดระยอง และจังหวัดใกล้เคียง ให้สามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้ และไม่ต้องพึ่งพาแหล่งเงินทุนนอกระบบ

คุณวิทิต จึงเริ่มธุรกิจให้บริการปล่อยสินเชื่อจัดไฟแนนซ์ สำหรับรถจักรยานยนต์ รถยนต์ และที่ดิน ในอัตราดอกเบี้ยต่ำ การให้บริการที่รวดเร็ว รวมถึงการผ่อนปรนอย่างเป็นมิตร

ทำให้มีลูกค้ามาใช้บริการเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วแบบบอกต่อกันปากต่อปาก

ในปี 2534 คุณวิทิต จึงได้จัดตั้งบริษัท ธนาธิวัตถ์ จำกัด ขึ้นอย่างเป็นทางการ เพื่อดำเนินธุรกิจให้บริการปล่อยสินเชื่อแบบมีหลักประกัน ที่อำเภอแกลง จังหวัดระยอง

ต่อมาก็ได้ขยายกิจการเพิ่มเติมไปสู่ “ธุรกิจจำหน่ายสินค้าที่เป็นที่นิยม” เช่น สินค้าประเภทเครื่องใช้ไฟฟ้าภายในบ้าน คอมพิวเตอร์ โทรศัพท์มือถือ และรถจักรยานยนต์ เป็นต้น

โดยเปิดสาขาทั้งในเขตชุมชน และในห้างสรรพสินค้า ในจังหวัดระยองและจันทบุรี

ซึ่งได้รับการตอบรับจากลูกค้าเป็นอย่างดีตลอดมา ทำให้ธนาธิวัตถ์เป็นหนึ่งในผู้จัดจำหน่ายเครื่องใช้ไฟฟ้ารายใหญ่ของภาคตะวันออก และเป็นที่รู้จักอย่างกว้างขวาง

จนมาในปี 2559 เพื่อให้เกิดความชัดเจนสำหรับธุรกิจให้บริการปล่อยสินเชื่อโดยเฉพาะ

จึงได้จัดตั้งบริษัท สตาร์ มันนี่ จำกัด

และด้วยวิสัยทัศน์ของผู้บริหารที่ต้องการนำบริษัทเข้าจดทะเบียนและระดมทุนในตลาดหลักทรัพย์ฯ จึงได้โอนธุรกิจส่วนที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจจำหน่ายสินค้าและธุรกิจอื่นที่เกี่ยวข้องกับการปล่อยสินเชื่อทั้งหมดของ ธนาธิวัตถ์ มายัง Star Money ในปี 2561

แล้วปัจจุบัน Star Money ประกอบธุรกิจหลักอะไรบ้าง ?

1. ธุรกิจจำหน่ายสินค้า ประเภทเครื่องใช้ไฟฟ้าภายในบ้านและเพื่อการพาณิชย์ โทรศัพท์มือถือ คอมพิวเตอร์ และรถจักรยานยนต์ในรูปแบบของเงินสดและผ่อนชำระ ผ่านสาขาของ “ร้านสตาร์มันนี่”

โดย ณ 30 มิ.ย. 2565 มีสาขาที่จำหน่ายสินค้าทั้งหมด 19 สาขา กระจายอยู่ในจังหวัดระยองและจันทบุรี และมีจำหน่ายบางส่วนผ่านทางแพลตฟอร์ม E-marketplace

2. ธุรกิจปล่อยสินเชื่อประเภทต่างๆ ได้แก่ (1) สินเชื่อส่วนบุคคลภายใต้การกำกับที่มีทะเบียนรถเป็นประกัน (2) สินเชื่อส่วนบุคคลภายใต้การกำกับที่มิใช่สินเชื่อที่มีทะเบียนรถเป็นประกัน (3) สินเชื่อที่มีหลักประกัน เช่น ทะเบียนรถ ที่ดินและสิ่งปลูกสร้าง เป็นต้น

นอกจากนี้ Star Money ยังให้บริการด้านอื่นๆ ที่เกี่ยวข้อง เช่น การเป็นโบรกเกอร์ประกันวินาศภัย ทั้งประกันภัยรถยนต์และรถจักรยานยนต์, ประกันอัคคีภัย, ประกันอุบัติเหตุ, ประกันสุขภาพ และประกันการเดินทาง อีกด้วย

โดย ณ 30 มิ.ย. 2565 Star Money มีสาขาที่ให้บริการทั้งหมด 91 สาขา

ซึ่งแบ่งเป็นสาขาที่ให้บริการลูกค้าจำนวน 88 สาขา และสาขาสนับสนุนการทำธุรกิจจำนวน 3 สาขา

ครอบคลุมจังหวัดในภาคตะวันออก รวมถึงในจังหวัดอุดรธานีและนครราชสีมา

ถึงตรงนี้ ก็น่าจะพูดได้ว่า จุดเด่นของ Star Money

คือ บริษัทที่มีประสบการณ์ และให้บริการในพื้นที่ภาคตะวันออกมาอย่างยาวนานกว่า 30 ปี

ประกอบกับบริษัทมีชื่อเสียงที่ดี เป็นที่รู้จัก จึงได้รับความไว้วางใจจากผู้บริโภค และมีความเข้าใจในพฤติกรรมของผู้บริโภคในท้องถิ่นเป็นอย่างดี

รวมถึงได้พัฒนาแอปพลิเคชันบนสมาร์ตโฟนชื่อ “Star Money” ขึ้น เพื่อให้ผู้บริโภคสามารถเข้าถึงการให้บริการได้ง่ายและสะดวกมากขึ้นอีกด้วย

ถ้าถามว่า โครงสร้างรายได้ของ Star Money ในปีล่าสุดเป็นอย่างไร ต้องบอกว่า

- รายได้จากการขาย 58%

- รายได้จากดอกเบี้ยสัญญากู้ยืม 33%

- รายได้จากดอกเบี้ยสัญญาเช่าซื้อ 5%

- รายได้จากค่าธรรมเนียมและบริการ 1%

- รายได้อื่น ๆ 3%

ทีนี้เราลองมาดูผลประกอบการย้อนหลัง 3 ปี ของ บริษัท สตาร์ มันนี่ จำกัด (มหาชน) จะพบว่า

ปี 2562 รายได้ 1,087 ล้านบาท กำไร 78 ล้านบาท

ปี 2563 รายได้ 1,031 ล้านบาท กำไร 48 ล้านบาท

ปี 2564 รายได้ 1,240 ล้านบาท กำไร 103 ล้านบาท

จะเห็นว่า Star Money มีการเติบโตของกำไรเฉลี่ยสูงถึง 14.91% ต่อปี

สำหรับ 6 เดือนแรกของปี 2565 บริษัทยังสามารถทำรายได้สูงถึง 718 ล้านบาท และกำไร 61 ล้านบาท

ในส่วนของการ IPO ในครั้งนี้ บริษัท สตาร์ มันนี่ จำกัด (มหาชน) จะเสนอขายหุ้นสามัญจำนวน 300 ล้านหุ้น

เพื่อนำทุนไปขยายธุรกิจการให้บริการสินเชื่อ รวมถึงธุรกิจที่เกี่ยวเนื่อง, ขยายสาขา, ชำระเงินกู้ยืมบางส่วน และใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียนในกิจการ

นับได้ว่า Star Money ซึ่งเป็นผู้ให้บริการสินเชื่อรายย่อยที่มีความเชี่ยวชาญในพื้นที่ภาคตะวันออกเป็นอย่างดี

ถือเป็นอีกหนึ่งในธุรกิจที่น่าสนใจ และยังมีแนวโน้มการเติบโตที่สดใส สอดคล้องไปกับตลาดสินเชื่อในประเทศไทย นั่นเอง…

References:

- หนังสือชี้ชวน IPO บริษัท สตาร์ มันนี่ จำกัด (มหาชน)