7 วิธีเอาตัวรอดเมื่อเจอวิกฤตเศรษฐกิจ

7 วิธีเอาตัวรอดเมื่อเจอวิกฤตเศรษฐกิจ

วิกฤตซ้อนวิกฤตที่รุมเร้าอยู่ในช่วงนี้และเกิดขึ้นทั่วโลก เรามาหาวิธีในการเพิ่มโอกาสของการรอดพ้นจากวิกฤตเศรษฐกิจด้วยกฎการเงิน 7 ข้อ ที่เราควรนำไปปรับใช้เพื่อรับมือกับวิกฤตที่กินเวลายาวนาน จนอาจส่งผลกระทบโดยตรงต่อเรา ซึ่งข้อมูลในอดีตตั้งแต่ปี 1900 ภาวะเศรษฐกิจโลกถดถอยโดยเฉลี่ยกินเวลาประมาณ 15 เดือน และในสถานการณ์ปัจจุบันความเสี่ยงของการเกิดวิกฤตมีความถี่มากขึ้น จากการเชื่อมโยงของเศรษฐกิจทั่วโลก

1. มีเงินสำรองฉุกเฉิน 12-24 เดือน
ในสถานการณ์ทั่วไปผู้เชี่ยวชาญมักแนะนำให้เก็บเงินสำรองเผื่อใช้ในระยะ 3-6 เดือน แต่สถานการณ์วิกฤตเศรษฐกิจของโลก การมีเงินสำรองที่จะใช้ 3-6 เดือนส่วนใหญ่จะไม่เพียงพอ เพราะวิกฤตใหญ่ๆของโลกมักจะเกิดต่อเนื่องเป็นวิกฤติซ้อนวิกฤต เช่นวิกฤตโควิด ตามมาด้วยวิกฤตสงคราม และวิกฤตอาหารและพลังงาน ต่อมาด้วยวิกฤตเงินเฟ้อ ซึ่งกินระยะเวลามากกว่าสองปี ดังนั้นเราอาจประสบปัญหาทางธุรกิจ ตกงาน ถูกเลิกจ้างกระทันหัน การหางานใหม่รองรับในช่วงวิกฤตจะใช้เวลานานกว่าปกติ ดังนั้นการมีเงินสำรอง 12 ถึง 24 เดือนจึงจะเพียงพอที่จะทำให้เราอยู่รอด

ในปัจจุบันวิกฤตการเงินของโลกเกิดถี่มากขึ้น ในอดีตเราจะพูดถึงระยะเวลาทุก 7 ปีในการเกิดวิกฤต แต่ในปัจจุบันเราอาจจะเผชิญวิกฤตทุกๆ 3-5 ปี ดังนั้นการเตรียมความพร้อมโดยมีเงินสำรองที่มากพอในระดับ 12-24 เดือน จึงจะทำให้เรารอดจากทุกวิกฤต

2. ลดภาระหนี้ดอกเบี้ยสูง จ่ายชำระหนี้ให้ตรงเวลา

• รวบรวมและตรวจสอบหนี้ทั้งหมด
  เราไม่ต้องรอให้เกิดวิกฤตถึงจะทำข้อนี้ ดอกเบี้ยต่างๆที่เรากู้ยืมอยู่ทั้งหมด ให้รวบรวมรายละเอียดและตรวจสอบอัตราดอกเบี้ย ถ้ามีวงเงินไหนที่มีดอกเบี้ยสูงเกินไป ให้ต่อรองอัตราดอกเบี้ยให้ลดลง หรือโอนหนี้ดอกเบี้ยสูงไปรายที่เรียกเก็บดอกเบี้ยต่ำกว่า
• ย้ายหนี้ดอกเบี้ยสูง
  หลายคนทราบแต่ไม่ได้ทำหรือไม่มีเวลาทำ ดอกเบี้ยเงินกู้บ้านส่วนใหญ่จะรีไฟแนนซ์ได้ทุกๆสองปี ซึ่งในปัจจุบันอัตราที่เรียกเก็บในสองปีแรก จะอยู่ที่ไม่เกิน 3% ต่อปี ดังนั้นดอกเบี้ยที่เราจ่ายเกินกว่า 3% เช่น 5-7% เราสามารถที่จะรีไฟแนนซ์เพื่อมาจ่ายในอัตราที่ต่ำกว่าและจะประหยัดเงินได้เป็นจำนวนมาก
• หนี้นอกระบบและหนี้บัตรเครดิตให้รีบใช้คืนก่อน
  หนี้นอกระบบและหนี้ที่ใช้จ่ายในเรื่องของการบริโภค เช่นการซื้อของใช้ที่ไม่จำเป็น ของฟุ่มเฟือยรวมถึงการกู้ไปท่องเที่ยว ซื้อของแบรนด์เนม ควรจะตัดภาระหนี้พวกนี้ออกไปโดยการชำระคืนให้เร็วที่สุดเพื่อลดวงเงินกู้ยืมให้มีน้อยที่สุด เพราะดอกเบี้ยที่เก็บจากหนี้เหล่านี้จะเป็นอัตราที่สูงมากและเป็นภาระหลักที่ทำให้เราขาดสภาพคล่อง
• รักษาประวัติการชำระหนี้
  นอกจากนี้การชำระหนี้ทุกรายการต้องตรงเวลา ทำให้เรามีประวัติการชำระหนี้ที่ดี ทำให้การอนุมัติเครดิตสำหรับสินเชื่อใหม่ ทำได้สะดวกและรวดเร็ว และในช่วงที่มีปัญหา เรายังสามารถที่จะกลับมาขอวงเงินเพิ่มได้ง่ายขึ้น

การมีบัตรเครดิตหลายใบเป็นสิ่งที่ดีในยามที่เราขาดสภาพคล่อง เพราะเราสามารถหมุนเงินได้ 30 ถึง 45 วัน แต่เราจะต้องมีวินัยไม่เป็นหนี้บัตรเครดิตโดยการชำระให้ตรงเวลา เพราะดอกเบี้ยบัตรเครดิตเรียกเก็บในอัตราที่สูงมาก และจะเป็นปัญหาที่ทำให้เราจมกองหนี้มากไปยิ่งๆขึ้น

3. ซื้อของกินของใช้ประจำวันแบบแพ็คใหญ่และที่มีโปรโมชั่นลดราคา
ของกินของใช้ประจำวันเช่นกระดาษชำระ ยาสีฟัน แชมพูและสบู่ ขนม ของทานเล่น นม อาหารเสริม หรือแม้แต่ นำ้มันพืช มาม่า อาหารกระป๋อง การซื้อแบบเป็นแพ็คจะถูกกว่ารายชิ้น และซื้อตอนลดราคาจะยิ่งประหยัดมากขึ้น สินค้าบางอย่างมีคุณภาพใกล้เคียงกันแต่ราคาต่างกัน เราควรเลือกแบรนด์ที่ราคาถูกกว่า เพื่อประหยัดเงิน ในแต่ละเดือนเรายอมเสียเวลาเทียบคุณภาพและราคาของกินของใช้ที่เราต้องการในซุปเปอร์มาร์เก็ต และซื้อมาทีเดียวในปริมาณมาก ถ้าทำเป็นประจำจะทำให้มีการประหยัดค่าใช้จ่ายในส่วนนี้อย่างมาก

4.หาโอกาสการลงทุนในช่วงภาวะเศรษฐกิจถดถอย
ในช่วงที่มีวิกฤตเศรษฐกิจตลาดหุ้นจะตกลงมาอย่างรุนแรง และเป็นจังหวะที่ดีที่เราศึกษาเรื่องการลงทุนและเริ่มเข้าไปลงทุนในช่วงนี้ ผลตอบแทนจากการลงทุนจะได้เป็นกอบเป็นกำมากกว่าในช่วงปกติ ควรมีการกระจายพอร์ตโฟลิโอของการลงทุนไปในสินทรัพย์หลายๆประเภทเพื่อกระจายความเสี่ยงและเลือกลงทุนในทรัพย์สินที่จะได้ประโยชน์จากการฟื้นตัวของเศรษฐกิจ

5. หารายได้เพิ่มเติมมากกว่าหนึ่งช่องทาง
หนึ่งในความเสี่ยงที่เราต้องเผชิญในช่วงเศรษฐกิจถดถอยคือการสูญเสียรายได้ ซึ่งเราสามารถลดความเสี่ยงด้วยการหางานเสริม

6.การพัฒนาทักษะให้มีหลากหลายและเป็นที่ต้องการของตลาด

จะช่วยเพิ่มโอกาสในการหางาน ดังนั้นเราจึงไม่ควรหยุดเรียนรู้และคอยหาช่องทางการทำเงินในสิ่งที่เราถนัดและทำได้ดี

7. ใช้ชีวิตอย่างมีสติ อย่าตื่นตระหนก
ภาวะเศรษฐกิจถดถอยไม่คงอยู่ตลอดไป หากคุณตกงานหรือรายได้เปลี่ยนแปลง คุณอาจต้องลดค่าใช้จ่ายลงอย่างมากหรือใช้เงินสำรองฉุกเฉินที่คุณเก็บไว้ แต่สถานการณ์ที่ย่ำแย่ต่างๆจะกลับมาเป็นปกติได้ จากสถิติตั้งแต่ปี 1900 ภาวะเศรษฐกิจถดถอยโดยเฉลี่ยกินเวลาประมาณ 15 เดือน

 กฎทั้ง 7 ข้อถ้าเราปฏิบัติได้ครบ ชีวิตเราน่าจะรอดพ้นจากวิกฤตเศรษฐกิจได้ทุกครั้ง ขอให้ทุกคนโชคดีและดำเนินชีวิตด้วยสติเมื่อเจอวิกฤตค่ะ