โดย Present-moment
เผยแพร่ : 
78 views
“เพื่อโอกาสรับผลตอบแทนที่ดีขึ้น” เป็นคำตอบว่าทำไมเราจึงควรต้องเตรียมตัววางแผนการเงินกันอย่างมีวินัย
ในช่วงนี้ หลายคนคงกำลังเตรียมตัวยื่นแบบภาษีประจำปีกันแล้ว หรือใครที่ยื่นไปแล้วก็กำลังรอรับเงินภาษีคืน แต่อีกสิ่งหนึ่งที่ทุกคนสามารถทำควบคู่กันไปได้เลยก็คือ การเตรียมวางแผนการเงิน
การแบ่งเงินไปลงทุนเพื่อให้เงินงอกเงย เป็นส่วนหนึ่งของการวางแผนทางการเงิน โดยคำแนะนำที่เห็นบ่อยก็คือ วิธีการลงทุนแบบประจำ (Saving Plan) ตามแนวทาง "Dollar Cost Average (DCA) หรือการซื้อเฉลี่ยต้นทุน
บลจ. กสิกรไทย ระบุว่าเรื่องของการลงทุนแบบประจำนี้ อาจไม่ใช่เรื่องใหม่ แต่เป็นเรื่องที่มักจะถูกมองข้าม หรือบางคนอาจจะถามว่าแล้วทำไมถึงต้องทยอยลงทุนในรูปแบบนี้?
ข้อดีข้อแรก ก็คือ เป็นการช่วยลดความผิดพลาดจากการจับจังหวะการลงทุน เหตุผลเพราะการหาจังหวะลงทุนได้อย่างถูกต้องแม่นยำอยู่ตลอดเวลานั้น เป็นเรื่องที่จะทำได้ยาก แม้จะเชี่ยวชาญในการดูสัญญาณทางเทคนิค แต่ก็มีโอกาสพลาดจังหวะการเข้าซื้อที่ราคาต่ำสุด หรือพลาดโอกาสทำกำไรในช่วงที่สินทรัพย์ปรับตัวขึ้นแรงได้เช่นกัน โดยเฉพาะในช่วงที่ตลาดมีความผันผวนสูง ดังนั้น การทยอยลงทุนจึงเป็นวิธีที่ช่วยลดความผิดพลาดจากการจับจังหวะการลงทุน
ข้อที่สอง คือ เป็นการช่วยสร้างวินัยการลงทุน แม้ว่าผู้ลงทุนจะเป็นคนหนึ่งที่สามารถออมเงิน หรือแบ่งเงินไปลงทุนได้ตามเป้าที่วางไว้ เช่น กันเป็นเงินออมไว้ก่อนที่จะใช้จ่าย แต่ในหลายครั้งก็มักจะมีรายจ่ายจิปาถะอื่นๆ เข้ามา จนทำให้ไม่สามารถทำได้ตามเป้าที่วางไว้ หรือบางเดือนอาจจะมีภารกิจยุ่งมากจนลืมลงทุน หรือบางคนอาจไม่มีเวลาติดตามข้อมูล ซึ่งอาจทำให้พลาดโอกาสไปในที่สุด ดังนั้น การลงทุนแบบประจำ จึงเป็นทางเลือกหนึ่งที่ตอบโจทย์สร้างวินัยได้เป็นอย่างดี
ข้อดีสุดท้าย คือ เป็นการช่วยเพิ่มโอกาสสร้างผลตอบแทนที่ดี โดย บลจ.กสิกรไทย ได้อ้างอิงจากข้อมูลแสดงสถิติย้อนหลังว่า มีเพียง 4 ปี จากทั้งหมด 16 ปี (ตั้งแต่ปี 2544 – 2559) ที่การเข้าซื้อ LTF จะได้ราคาหน่วยลงทุนที่ถูกกว่าการเฉลี่ยซื้อทั้งปี ซึ่งนั่นหมายความว่า อีก 12 ปีที่เหลือ การทยอยลงทุนแบบประจำ จะทำให้ได้ราคาหน่วยลงทุนที่ถูกกว่าการเข้าซื้อในช่วงใดช่วงหนึ่งของทั้งปี
เหตุผลเพราะการลงทุนแบบมีวินัยตามหลัก DCA หรือการซื้อเฉลี่ยต้นทุน จะเหมาะกับสินทรัพย์ที่มีความผันผวนอย่างกองทุนหุ้น เนื่องจากจะได้ต้นทุนเฉลี่ยต่อหน่วยที่ต่ำกว่า นำมาซึ่งจำนวนหน่วยที่มากขึ้น จึงเป็นการช่วยเพิ่มโอกาสสร้างผลตอบแทนที่ดีได้
แต่การลงทุนแบบ DCA จะไม่เหมาะกับสินทรัพย์ประเภทที่มีความผันผวนต่ำ เช่น กองทุนตลาดเงิน ตราสารหนี้ระยะสั้น เนื่องจากอาจไม่ได้ช่วยเฉลี่ยต้นทุนเท่าไหร่นัก
เมื่อเห็นข้อดีทั้งหมดของการลงทุนแบบเป็นประจำแล้ว ผู้ลงทุนคงมั่นใจมากขึ้นและนำแนวคิดนี้ไปปรับใช้ให้เหมาะกับสถานภาพทางการเงินของตัวเอง โดยการเริ่มสร้างวินัยได้ยิ่งเร็วเท่าไหร่ ก็จะยิ่งเพิ่มโอกาสให้เงินช่วยทำงาน และสร้างผลตอบแทนที่ดีในระยะยาวได้เร็วขึ้นเท่านั้น
*********************************
ที่มา Business&Finance , Money Channel
