มนุษย์เงินเดือนต้องทำอย่างไร ในวันที่เศรษฐกิจไม่ดี

วงนี้ได้คุยกับเพื่อนหลายๆคนที่เป็นมนุษย์เงินเดือนและ Freelance ซึ่งหลายคนได้เริ่มเห็นสัญญาณที่ไม่ดีทางเศรษฐกิจที่กำลังเข้ามากระทบถึงงานตัวเอง เช่น งานน้อยลง ค่าคอมมิชชั่นลด หากมีคนลาออกจะไม่ได้รับคนเพิ่มเหมือนเดิม คนที่ทำงานต่ออาจจะต้องรับภาระมากยิ่งขึ้น

ซึ่งหลายครั้งเราอาจจะคิดว่าสิ่งที่เกิดขึ้นอาจจะไม่ได้เป็นเพราะเศรษฐกิจไม่ดีอย่างเดียวแต่เป็นเพราะเทคโนโลยีต่างๆเข้ามาทำให้เราเสียเปรียบในการแข่งขันนั้นมากขึ้น อย่างไรก็ตามหลายคนก็อาจจะปรับตัวกับความเปลี่ยนแปลงได้ในระดับหนึ่ง แต่ท้ายสุดถ้าภาพใหญ่นั้นเศรษฐกิจยังคงไม่ดี ผลกระทบมันก็มาเยือนเราอยู่ดี

และเราก็ไม่รู้ว่าหากเราไม่เตรียมตัวแต่ผลกระทบมาตกอยู่ที่เราโดยตรงแบบหายนะ เช่น ถูกไล่ออก ตกงาน บริษัทปืดตัว มันก็จะเป็นปัญหากับชีวิต เพราะฉะนั้นแล้วเราจึงต้องไม่ประมาทและวางแผนเตรียมรับมือเอาไว้

แชร์สิ่งที่ผมลองทำดูนะครับว่าเราควรจะต้องสำรวจและเตรียมตัวอย่างไรบ้าง?

1. สำรวจค่าใช้จ่ายและหนี้สินของเรา

ลองจินตนาการดูเล่นๆว่าหากวันพรุ่งนี้เราตกงาน ผลกระทบอะไรที่จะตามมาบ้าง? โอกาสที่เราไม่มีรายได้นั้นเกิดขึ้นได้ แต่การไม่มีรายจ่ายเลยนั้นเป็นไปไม่ได้เพราะยังไงเราก็ต้องกินข้าว (มนุษย์อิ่มทิพย์ไม่ได้นะเธอ) ลอง List รายการออกมาดูกันนะครับว่ามีอะไรบ้าง เช่น

ค่าอยู่ค่ากิน อย่างของผม หากมือละ 50 บาท ตกวันละ 150
ค่าเดินทาง ตกงานเรายังต้องเดินทางนะ สมมตวันละ 100
ค่าน้ำ ค่าไฟ ค่าโทรศัพท์ สมมติเดือนละ 2,500
ค่าใช้จ่ายจากการผ่อนหนี้ เช่น ผ่อนบ้าน ผ่อนรถ
ค่าใช้จ่ายประจำอื่นๆ เช่น ประกันชีวิต
เอาแบบ Basic เลยนะ ผมอาจจะคงยังมีค่าใช้จ่ายเดือนละ 10,000 บาทเป็นอย่างน้อย ไม่รวมกับค่าใช้จ่ายอื่นๆที่เราอาจจะไม่คาดฝันไว้ก็ได้ หากผมเผื่อเงินเอาไว้ใช้เดือนละ 20,000 บาท ผมต้องเตรียมสำรองไว้ 6 เดือนถึง 120,000 บาท และหากคิดว่าเราจะต้องรอดใน 1 ปี ก็ต้องเตรียมถึง 240,000 หรือใครมองว่าการตกงานมันมีความเสี่ยงยาวนานกว่านั้นก็เพิ่มเงินสำรองไป

2. ดูก่อนว่าปัจุบันมันมีรายจ่ายอะไรไม่จำเป็นบ้างป่ะ

ถ้าเราอยากจะเผื่อเงินเอาไว้ไม่ให้ตัวเองเดือดร้อนในอนาคตเนี่ย มันต้องเริ่มตั้งแต่วันนี้ เพราะอยู่ๆเราจะไปหักดิบตัวเองให้ลดค่าใช้จ่ายในวันที่ตกงานก็คงจะอกแตกตายได้ การทยอยลดค่าใช้จ่ายในวันนี้มันช่วยให้เราเก็บเงินได้มากขึ้นพร้อมๆกับการลดค่าใช้จ่ายด้วย ตัวอย่างเช่น

ลด Package รายเดือนบางอย่างที่ไม่ค่อยได้ใช้
ลดพวกค่าใช้จ่ายฟุ่มเฟือยลง (ไม่ต้องเลิกนะ แต่ลด)
ลองหาทางเลือกอื่นๆที่ใช้งานได้

3. Review เงินที่ต้องจ่ายเพื่อการออมและการลงทุนในแต่ละเดือน

ถึงแม้ว่าช่วงเศรษฐกิจไม่ดี ราคาทรัพย์สินต่างๆอาจจะลดลงและทำให้คนที่มีเงินสามารถลงทุนได้ในเงื่อนไขของราคาที่ดีขึ้น แต่อันนั้นเป็นเรื่องของคนที่มี Surplus ทางการเงินพร้อม ในกรณีของมนุษย์เงินเดือนอย่างเราการที่กำลังจะต้องมีค่าใช้จ่ายที่เป็นภาระผูกพันยาวๆอาจจะต้องวางแผนเผื่อไว้ด้วย ตัวอย่างเช่น

ออมหุ้น ออมกองทุนรวม : หากเราตกงาน การออมหุ้น ออมกองทุนรวม เราสามารถหยุดได้ ไม่ได้มีเงื่อนไขอะไร แต่ถ้าเราอยากจะลงทุนต่อเนื่องก็ต้องมองตัวเลขที่เหมาะสมไม่ให้กระทบต่อการดำรงชีวิตของเรา รวมถึงต้องใจเย็นด้วยนะจ้า ช่วงเศรษฐกิจไม่ดี หุ้นลงอาจจะต้องรอฟื้นตัวนาน หากใจร้อนขายขาดทุน ซวยอีก
ประกันชีวิต : จะมีประเด็นเยอะขึ้นมาหน่อยเพราะเราทำสัญญาระยะยาวโดยที่เราไม่รู้ว่าอนาคต 20 ปีข้างหน้าเรายังคงมีงานทำหรือเปล่า ตรงนี้ต้องดูเบี้ยประกันที่เหมาะสม รวมถึงการศึกษาเงื่อนไขกรณีที่เราจ่ายไม่ไหว ต้องเวณคืนเผื่อไว้ด้วย ฯลฯ
LTF RMF : หลายคนอยากให้สิทธิในการลดหย่อนภาษีแบบเต็มเม็ดเต็มหน่วยเลยซื้อให้ได้มากที่สุด แต่เอาจริงๆหากเรากำลังอยู่ในช่วงที่มีความเสี่ยง ก็ต้องคำนวณให้ดีเช่นกันว่าจะลดหย่อนแค่ไหนให้เหมาะสม มีหลายคนซื้อจนไม่มีเงินสดเก็บเพราะคิดว่าเก็บใน LTF RMF ไปแล้ว ชิลได้ แต่อย่าลืมว่าพวกนี้มีข้อกำหนดด้วยว่าถ้าขายออกมาก่อนกำหนดจะต้องยื่นภ่าษีใหม่ ตกงานแล้วไปขายทิ้งอาจจะเจอค่าปรับทั้งหลาดเพิ่มได้

การมีเงินเก็บนะมันดี และการมีเงินเก็บแล้วมาลงทุนในวันที่เศรษฐกิจไม่ดีเราอาจจะได้ทรัพย์สินในราคาถูกก็จริง แต่ต้องบริหารเงินให้ดีด้วย ลงทุนหมดแต่ไม่มีเงินสำรองก็แย่เลย

สำหรับคนที่อยุ่จังหวัดต่อไปนี้หากกำลังหางานอยู่ขอให้สู้ๆๆนะ งาน นราธิวาส  งาน กาฬสินธุ์   งาน ชัยภูมิ   งาน กรุงเทพ  งาน เชียงใหม่   งาน ระยอง  งาน ชลบุรี  งาน ปราจีนบุรี  งาน อยุธยา   งาน ฉะเชิงเทรา  งาน สมุทรสาคร งาน ภูเก็ต   งาน สมุทรปราการ งาน สระบุรี งาน นครปฐม งาน พังงา  งาน ปทุมธานี   งาน จันทบุรี  งาน กระบี่  งาน ราชบุรี   งาน นนทบุรี งาน สุราษฎร์ธานี  งาน ประจวบคีรีขันธ์ งาน ลำพูน งาน ตราด งาน ชุมพร  งาน สงขลา งาน ลพบุรี งาน เพชรบุรี งาน กำแพงเพชร งาน สตูล งาน สิงห์บุรี งาน กาญจนบุรี งาน ขอนแก่น  งาน ตรัง งาน สมุทรสงคราม งาน นครราชสีมา งาน นครสวรรค์ งาน อ่างทอง งาน ระนอง งาน พิษณุโลก งาน ชัยนาท งาน สุพรรณบุรี งาน นครศรีธรรมราช งาน อุทัยธานี งาน เลย งาน ยะลา งาน นครนายก งาน ตาก งาน ลำปาง งาน เชียงราย งาน หนองคาย งาน อุดรธานี งาน อุตรดิตถ์ งาน พะเยา งาน เพชรบูรณ์ งาน พิจิตร งาน บึงกาฬ งาน นครพนม งาน มุกดาหาร งาน สุโขทัย งาน สระแก้ว งาน พัทลุง งาน น่าน งาน อุบลราชธานี งาน สกลนคร งาน ร้อยเอ็ด งาน มหาสารคาม งาน บุรีรัมย์ งาน ศรีสะเกษ งาน แพร่ งาน สุรินทร์ งาน แม่ฮ่องสอน งาน อำนาจเจริญ งาน ยโสธร งาน หนองบัวลำภู