จะสำเร็จการเงินได้ยังไง.. ถ้าไม่เคยรู้เรื่องการวางแผนประกัน !?

จะสำเร็จการเงินได้ยังไง ถ้าไม่วางแผนประกัน

ถ้าพูดถึงเรื่องของเงินแล้ว สิ่งที่จะคุณจะพบได้ในคนทั่วไป จะมีอยู่ 4 สถานการณ์นี้ครับ

1.หาเงินมาได้เท่าไร แต่ใช้เก่งกว่าเท่านั้น สิ่งที่จะเกิดขึ้นในอนาคตคือ ความยากจน

2.หาเงินมาได้เท่าไร แบ่งเงินออกมาเก็บ ที่เหลือค่อยเอาไปใช้ สิ่งที่จะเกิดขึ้นในอนาคตคือ เงินเก็บลดค่าเพราะถูกเงินเฟ้อกัดกิน

3.หาเงินมาได้เท่าไร แบ่งเงินออกมาลงทุน ที่เหลือค่อยเอาไปใช้ สิ่งที่จะเกิดขึ้นในอนาคตคือ ความร่ำรวย

4.หาเงินมาได้เท่าไร แบ่งเงินออกมาลงทุน  พร้อมเจียดเงินก้อนเล็กอีกก้อนเป็นค่าเบี้ยประกัน สิ่งที่จะเกิดขึ้นในอนาคตคือ ความร่ำรวยที่ยั่งยืน

ทำไมสถานการณ์ที่ 4จึงทำให้ความรวยนั้นยั่งยืนหล่ะครับ ก็เพราะการทำประกันเป็นเครื่องมือทางการเงินที่สำคัญที่สุด ในการโอนย้ายความเสี่ยงที่เราต้องรับผิดชอบเองไปให้บริษัทประกันไง

คุณคิดดูสิครับว่าเงินของคุณมาจากไหน ถ้าจะไม่ได้มาเพราะคุณมีความสามารถและมีเวลาให้หาไม่ใช่หรือ ถ้าอย่างใดอย่างหนึ่งหมดไปรายได้คุณจะมาจากไหนจริงป่ะ

ถ้าพูดถึงประกันชีวิตคุณคิดว่าคนเราคนหนึ่ง ควรมีทุนประกันเท่าไหร่หล่ะ

100,000 , 200,000 , 500,000 , 1ล้าน , 10ล้าน , 100 ล้าน ….หรือแค่ทำแค่ไว้ลดหย่อนภาษีเท่านั้น

หลักการเรื่องนี้ดูจากภาระหรือความรับผิดชอบที่คุณมีต่อคนอื่นครับ วิธีการหนึ่งตามหลักสากลที่ใช้คำนวณทุนประกันที่เหมาะสมคือ วิธีการที่เรียกว่า Non-working Spouseครับ แปลตรงๆคือวิธีการที่หากคนที่รับผิดชอบครอบครัวเป็นอะไรไป คู่สมรสที่เหลืออยู่จะมีชีวิตต่อไปเหมือนเดิมโดยไม่ต้องทำงาน แต่จริงๆแล้วไม่ได้เฉพาะคู่สมรสเท่านั้นนะครับ

หลักการเรื่องนี้คือ หากคนที่รับผิดชอบค่าใช้จ่ายภายในครอบครัวจากไป จำเป็นต้องมีเงินก้อนหนึ่ง ที่คนที่อยู่จะเบิกใช้ได้ ไปจนกว่าลูกคนเล็กจะเรียนจบมหาวิทยาลัย อย่างเช่นหัวหน้าครอบครัวคนหนึ่ง มีลูก 1คน อายุ 5ขวบ มีค่าใช้จ่ายที่ต้องรับผิดชอบครอบครัว เฉลี่ยเดือนละ 20,000 บาท หรือปีละ 240,000 บาท กว่าลูกจะเรียนจบปริญญาตรีก็ 22-5 =17 ปี

หากมีอะไรเกิดขึ้นกับหัวหน้าครอบครัวคนนี้คืนนี้ จำนวนเงินที่คนที่อยู่จะต้องมีคือ 240,000 x 17 = 4,080,000 บาท โดยเงินก้อนนี้คนที่อยู่ต้องเอาไปฝาก ให้ได้ผลตอบแทนพอๆกับเงินเฟ้อด้วยนะ อ่าวแล้วไม่ใช่คนมีลูกหล่ะอย่างคนโสดใช้วิธีนี้ได้ป่ะ ได้ครับ ก็แค่เปลี่ยนจำนวนปีที่ลูกจะเรียนจบไปเป็น จำนวนปีที่คนที่เรารักหรือคนที่เราดูแลจะมีชีวิตเหลืออยู่

เช่นถ้าคนโสดคนหนึ่งให้เงินพ่อแม่อยู่ทุกวันนี้ เดือนละ 10,000 บาท หรือปีละ 120,000 บาท หากคุณพ่อหรหือแม่อายุตอนนี้ 65ปี อายุที่คาดว่าจะเหลืออยู่ = 85 - 65 = 20 ปี จำนวนที่ควรเตรียมไว้เพื่อดูแลท่านคือ 120,000 x 20 = 2,400,000 บาท

แต่ยังไม่หมดนะครับ ตัวเลขนี้ต้องบวกเพิ่มภาระหนี้สินคงค้าง ที่ตัวเองต้องรับผิดชอบที่ยังเหลืออยู่ และสำหรับคนมีลูกอาจต้องรวม ทุนการศึกษาของลูกในอนาคตเข้าไปด้วยนะครับ รวมไปรวมมาแล้วเยอะขนาดนี้จะหาเงินที่ไหนมาเตรียมไว้อ่ะ มันต้องหักจากสินทรัพย์ที่สามารถแปลงเป็นเงินสดได้ง่ายที่มีอยู่เช่นเงินฝาก เงินเก็บ กองทุน หุ้น พันธบัตร ฯลฯ และหักต่อด้วยทุนประกันรวมที่มี นั่นคือจำนวนเงินที่คุณควรเตรียมเพิ่มครับ 

ซึ่งวิธีที่ใช้เตรียมเงินก้อนนี้ที่ง่ายมากๆคือใช้ทุนประกันครับ คุณก็จะมามีคำถามอีกว่า ทุนเยอะขนาดนั้นจะมีปัญญาจ่ายเบี้ยประกันยังไง แหม มันมีหลายแบบครับ แบบที่เบี้ยต่ำ สุดเน้นคุ้มครองสูงๆ ก็แค่ 0.5 - 2% ของทุนประกันก็ทำได้แล้ว ซึ่งก็ขึ้นกับเพศ อายุ ของคนทำครับ ที่เบี้ยสูงๆทุนประกันต่ำๆ ที่คุณเคยเห็นก็ไม่ต้องไปซื้อสิครับ แบบนั้นมันเหมาะกับคนที่ต้องการออมเงิน แต่ประกันแบบนั้นผลตอบแทนก็ไม่ได้สูงอะไรมากนัก เพราะประกันแบบนี้บริษัทประกันเค้าเอาไปลงทุนในพันธบัตร ซึ่งผลตอบแทนของพันธบัตรพวกนี้ก็อยู่ประมาณ 3-4% หักค่าใช้จ่ายด้านประกันก็เหลือสุทธิแค่ 2-2.5%แค่นั้นครับ หรือถ้าคุณต้องการความคุ้มครองสูง  และมีโอกาสได้ผลตอบแทนที่ดีในระยะยาว จากการลงทุนในกองทุนรวม ก็เลือกแบบกรมธรรม์ควบการลงทุน หรือ Unit Linked แต่แบบนี้เค้าไม่ได้รับรองผลตอบแทนนะครับ

จะวางแผนการเงิน วางแผนการลงทุนยังไง ก็อย่าลืมวางแผนเรื่องประกันด้วยนะครับ เพราะ

"ประกันคือการซื้อเงินสดก้อนใหญ่ โดยใช้เงินสดก้อนเล็กครับ"

มงคล ลุสัมฤทธิ์ Wealth Designer

สนใจหลักสูตร..เร็วๆ นี้ "สร้างนักวางแผนการเงิน"ภาคปฏิบัติ"

วิทยากร คุณหมง มงคล ลุสัมฤทธิ์ Wealth Designer 

ดูรายละเอียด และ จองได้ที่.. สร้างนักวางแผนการเงิน"ภาคปฏิบัติ"

สอบถาม โทร. 090 980 2196

Line@ : @stock2morrow

facebook : สัมมนา stock2morrow

*สิทธิพิเศษจองคอร์สสัมมนานี้ ก่อน วันที่ 31 พ.ค. 60 แถมฟรี คอร์สออนไลน์ สุดยอดคำตอบต้องรู้ ดูการเงินส่วนบุคคล