ส.ธนาคารไทย ยอมรับโควิดระลอกใหม่ เป็นปัจจัยเสี่ยงที่ต้องจับตาต่อเนื่อง

นายผยง ศรีวณิช ประธานสมาคมธนาคารไทย เปิดเผยถึง “ภาพรวมอุตสาหกรรมธนาคาร” ว่า สถานการณ์โควิดถือเป็นอีกวิกฤตที่เป็นความท้าทายต่อเนื่องที่ธนาคารก็ตระหนักถึงปัจจัยเสี่ยงที่เพิ่มขึ้น และ ผลกระทบกับลูกหนี้ของธนาคารกับกิจกรรมธนาคารเอง ทำให้ระบบธนาคารต้องประคองธุรกิจต่อเนื่อง และ ยาวนานมากขึ้น

.

“เป็นความท้าทายต่อเนื่องที่เหมือนกับพายุลูกแล้ว ลูกเล่า ที่ยังมีอยู่ แต่ถ้าถามว่า ระบบธนาคารพาณิชย์แข็งแรงไหม ถือว่ายังแข็งแรง แต่ก็ต้องประคองลูกหนี้ดี ๆ เพราะถ้าเมื่อไหร่เกิดสถานการณ์ที่ดอกเบี้ยขึ้น เงินเฟ้อสูง เศรษฐกิจถดถอย ก็ต้องดู เพราะทางการก็คงเฝ้าระวัง เพื่อทำให้เศรษฐกิจชะลอตัวลงอย่างค่อยเป็นค่อยไป หรือ soft landing แต่ในกระบวนการเราต้องยอมรับว่า การเปลี่ยนผ่านจะกระทบกับตัวผู้ประกอบการ และ ธนาคารพอสมควร”นายผยง กล่าว

.

ปัจจุบันยังมีความท้าทายจากการบริหารจัดการหน้าผา NPL (NPL Cliff) ให้ผ่านพ้นไปได้อย่างมีประสิทธิภาพ เพราะหนี้จำนวนมากยังอยู่ภายใต้การปรับโครงสร้างหนี้ โดยยังมีลูกหนี้ธนาคารพาณิชย์ และ non-bank ที่อยู่ในระหว่างการปรับโครงสร้างหนี้ภายใต้มาตรการช่วยเหลือของธนาคารแห่งประเทศไทย 1.8 ล้านราย คิดเป็นมูลค่าหนี้กว่า 2 ล้านล้านบาท

.

สำหรับคุณภาพสินเชื่อของระบบธนาคารพาณิชย์ไตรมาส 1/65 มียอดคงค้างสินเชื่อด้อยคุณภาพ (Non Performing Loan: NPL หรือ stage 3) คิดเป็นสัดส่วน NPL ต่อสินเชื่อรวมที่ 2.93% ขณะที่สัดส่วนสินเชื่อที่มีการเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญของความเสี่ยงด้านเครดิตต่อสินเชื่อรวม (Significant Increase in Credit Risk: SICR หรือ stage 2) อยู่ที่ 6.09% ซึ่ง ภาพรวมยังอยู่ในระดับประมาณ 10% ถือว่าสูงอยู่ ซึ่งเป็นสิ่งที่ยังต้องเฝ้าระวัง

.

สำหรับภาวะดอกเบี้ยนั้น หากทางคณะกรรมการนโยบายการเงิน(กนง.) ปรับอัตราดอกเบี้ยขึ้น ทางระบบธนาคารก็คงปรับอัตราดอกเบี้ยขึ้นเช่นกัน ซึ่งการขึ้นดอกเบี้ยจะกระทบต่อผู้ประกอบการ โดยเฉพาะต้นทุนที่เพิ่มขึ้น ธนาคารทำได้เพียงแต่การประคองการปรับขึ้นช้า หรือ เร็ว อยู่ที่จังหวะ และ ทำให้มีกระทบน้อยที่สุดซึ่งต้องมีการหารือร่วมกัน

.

“เราต้องดูเป็นระบบ ถ้ากลไกตลาดมันทำงาน การที่ไปฝืนกลไกตลาดก็จะเกิดการบอบช้ำของระบบในบางส่วน อันนี้ต้องดูว่าทำอย่างไรที่จะประคองไม่ให้เกิดการบอบช้ำของระบบ เพราะถ้าเกิดไปฝืน เหมือนตอนน้ำท่วม น้ำก็มุดใต้ดิน น้ำก็ท่วมอยู่ดี นี่ คือ สิ่งที่ต้องระมัดระวัง ซึ่งแบงก์ชาติ และ ทางการ ก็ทราบถึงประเด็นนี้”นายผยง กล่าว

 

 

***********************************