บางคนบอกผมว่า คนที่รู้ดีที่สุดว่าเงินเราไปไหน อยู่ที่ไหนก็หาเจอหมด คนๆ นั้นก็คือ “เมีย” ของเรานั่นเอง ฮ่าๆ

ผมจะชวนคุณทำตัวเป็นนักสืบ เพื่อหาร่องรอยการเงินของตัวเองว่าเส้นทางการเงินของเรา ตั้งแต่รับมาแล้วมันกระจายไปอยู่ที่ไหนกันบ้าง?

เริ่มต้นกันเลย ลองสำรวจหลักฐานทางการเงินที่เรามีอยู่กันดูครับ เช่น ดูสลิปเงินเดือน ดูยอดเงินที่เข้าสมุดบัญชีเงินฝาก ดูว่ารายได้ของเรามาจากทางไหนบ้าง 

ปกติแล้วรายได้ของคนเราจะมาจาก 3 ทาง 

ทางแรก คือ รายได้จากการทำงาน เช่น เงินเดือน ค่าจ้าง โอที ค่าคอมมิชชั่น โบนัส ค่านายหน้า 

ทางที่สอง คือ รายได้จากการลงทุน เช่น ดอกเบี้ยรับ เงินปันผล ค่าเช่า 

ส่วนทางที่สาม คือ รายได้อื่นๆ เช่น จากการขายสินทรัพย์ต่างๆ ไม่ว่าจะเป็น รางวัลสลากกินแบ่งเงินคืนภาษี รายได้จากมรดก 

ลองรวบรวมขึ้นมาก่อนเลยครับว่าเรามีรายได้เท่าไหร่กันบ้าง

หลังจากสำรวจรายได้แล้ว สิ่งที่คู่กับ “รายได้” ก็คือ “รายจ่าย” ทีนี้เราก็ต้องมาสำรวจว่ารายจ่ายของเรามีอะไรบ้าง? โดยปกติแล้ว รายจ่ายก็จะมี 3หมวดใหญ่ๆ คือ

“รายจ่ายคงที่” คือรายจ่ายประจำที่รู้แน่ๆ ในวันเวลาที่แน่นอน ได้แก่พวกค่าผ่อนบ้าน ค่าผ่อนรถ ค่าเช่าบ้าน ค่าเบี้ยประกันชีวิต ค่าเบี้ยประกันภัย หรือค่ารายจ่ายกองทุนประกันสังคม 

“รายจ่ายผันแปร” คือรายจ่ายที่มีการขึ้นลงตลอดเวลาไม่แน่นอน บางปีก็มาก บางปีก็น้อย ได้แก่ ค่าอุปโภคบริโภค เช่น พวกค่าอาหาร สบู่ ยาสีฟัน ค่าเครื่องใช้ต่างๆ สำหรับส่วนตัวและครอบครัว ค่าสาธารณูปโภค เช่น ค่าน้ำ ค่าไฟ ค่าโทรศัพท์ ค่าอินเตอร์เน็ต ค่าเดินทาง เช่น ค่าแท็กซี่ ค่ารถประจำทาง หรือค่าน้ำมัน 

ค่านันทนาการเพื่อความบันเทิง ค่ารักษาพยาบาล และอีกสิ่งนึงที่เป็นก้อนใหญ่ก็คือ “ภาษี” สำหรับคนทำงาน 

“รายจ่ายเพื่อการออมการลงทุน” เป็นรายจ่ายหมวดที่สาม ได้แก่ เงินที่ซื้อกองทุน LTF RMF เงินที่จะลงทุนในกองทุนรวมหรือเงินฝากประจำ

หลังจากนั้นให้ทำแบบนี้ครับ จับเอา “รายได้รวมทั้งหมด – รายจ่ายรวม” ดูซิครับว่าผลมันเป็นยังไง เป็นบวก เป็นลบ หรือเท่ากับศูนย์ 

ถ้าผลที่ลบกันเรียบร้อยแล้ว เป็นบวก แสดงว่าเรามีสุขภาพทางการเงินที่ดี ซึ่งโดยปกติแล้ว ควรมีค่าบวกมากกว่า 10% ของรายได้ 

ส่วนถ้าเกิดผลเป็นลบ ก็เท่ากับว่าสุขภาพทางการเงินเราอาจจะมีปัญหาได้ ตรงนี้ต้องระมัดระวังครับ ต้องพิจารณาปรับลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นออกไป หรือพิจารณาในการหารายได้เพิ่ม เพื่อให้มีเงินเพียงพอสำหรับค่าใช้จ่าย 

ที่เราคุยกันทั้งหมดนี้ ก็เพื่อที่จะเป็นเครื่องมือในการแกะรอยทางการเงิน ที่จะทำให้คุณรู้ที่มาที่ไปของเงินตัวเอง รู้ปัญหาที่แท้จริงว่าทำไมจึงไม่มีเงินเก็บ รู้ว่าเงินเราหายไปจุดไหน รู้ว่าเรามีรายได้จริงๆ เข้าบ้านเท่าไรเพราะเมื่อรู้แล้วก็บอกได้เลยว่า การสร้างความร่ำรวยนั้นจะไม่ใช่เรื่องใหญ่อีกต่อไป