ช่วงสิ้นปี 2559 ปีเก่ากำลังจะผ่านพ้นไปอีก ปีใหม่กำลังจะเข้ามา ตลาดหุ้นก็ยังอยู่วนเวียนจะไปก็ไม่ไปจะลงก็ไม่ลง ไต่ระดับมาอยู่ที่ 1,500 จุด

ในช่วงนี้มนุษย์เงินเดือนคงกำลังรอลุ้นรับโบนัสเงินก้อนมาจำนวนหนึ่ง หรือผู้ประกอบการเริ่มที่จะคิดส่วนแบ่งกำไรขาดทุนของสิ้นปีนี้ออกมา จึงต้องเริ่มต้นวางแผนการเงินกันตั้งแต่สิ้นปีนี้ก้าวข้ามไปสู่ปีหน้ากันต่อไป  

แล้วนำเงินก้อนหนึ่งนี้ไปออมไปลงทุนต่อยอดให้งอกเงยกันอย่างไร?

การออมเงินมีหลายรูปแบบ ขอทบทวนจากสมการคณิตศาสตร์พื้นฐานง่าย ๆ กันก่อนเลย

จากสมการ รายได้ – รายจ่าย = เงินออม แต่ว่าเพียงแค่เราสลับตัวแปรใหม่ รายได้ – เงินออม = รายจ่าย แม้ว่าตัวแปรตัวเดียวกัน แต่กลับให้ความหมายที่แตกต่างกันอย่างสิ้นเชิง กล่าวคือ เราให้ความสำคัญกับเงินออมก่อนที่จะนำไปใช้จ่าย

 

แล้วจะออมเงินเท่าไหร่ แล้วนำเงินออมไปทำอะไรดีล่ะ?

สำหรับสัดส่วนการออมเงินคงบอกเป็นตัวเลขกลมๆ ไม่ได้ เพราะฐานเงินเดือนหรือรายได้ของแต่ละคนแตกต่างกันออกไป แต่ให้คิดเป็นเปอร์เซ็นต์ของรายได้ ออมเงินอย่างน้อย 20% ของรายได้ในแต่ละเดือน แล้วนำเงินส่วนนี้นำไปทำอะไรต่อ?

อีกหนึ่งวิธียอดฮิตของการออมเงินในช่วงสิ้นปีนี้  นอกจากจะได้ผลตอบแทนที่งอกเงย คือ การนำเงินไปลงทุนในกองทุนรวม หรือ LTF, RMF นอกจากจะเป็นการลงทุนแล้วยังสามารถลดหย่อนภาษีได้ด้วย ที่นิยมซื้อในช่วงปลายปี เนื่องจากการถือ LTF จะต้องถือประมาณ 5 ปี หรือ 7 ปีปฏิทิน หากซื้อช่วงปลายปี 2559 และขายช่วงต้นปี 2565 นั้นเอง

กองทุนเลือกแบบไหนดีล่ะ มีตั้งหลากหลายกองทุน หลายสถาบันที่ขาย เป็นร้อยเป็นพันกองทุนให้เลือกเลย ตัวไหนดีกว่ากัน?

เราจึงนำ 4 ขั้นตอน สิ่งที่เราต้องพิจารณาเลือกกองทุน มีดังต่อไปนี้

1. ความสม่ำเสมอของอัตราผลตอบแทน (Return) สิ่งแรกๆ ที่นักลงทุนคาดหวังก็คือ ผลตอบแทน เราต้องค้นหากองทุนที่มีผลตอบแทนในระยะยาว อย่างน้อยๆ 5-10 ปี แล้วดูว่าอดีตที่ผ่านมาผลตอบแทนผันผวนมากน้อยแค่ไหน ไม่ใช่ว่าบางปีผลตอบแทนสูงมาก บางปีต่ำมาก แบบนี้สวิงเกินไป ก็ไม่น่าลงทุนนัก

 

2. ขนาดกองทุน (Fund Size) หรือก็คือมูลค่าของสินทรัพย์ที่ผู้จัดการกองทุนบริหารอยู่ หากกองทุนเล็กจนเกินไป เช่น มูลค่าไม่กี่ร้อยล้านบาท ถือว่ากองทุนนั้นจะมีต้นทุนเฉลี่ยที่สูง เพราะค่าธรรมเนียมที่ต้องจ่ายก็พอๆ กันหมด หรือว่ากองทุนมีขนาดใหญ่มากเกินไป เช่น มูลค่ามากกว่า 50,000 ล้านบาท ก็มีอุปสรรคในการเลือกหลักทรัพย์ที่มีคุณภาพได้ หากมีเงินเหลืออยู่อาจจะได้หลักทรัพย์คุณภาพไม่ดีหรือหุ้นไม่มีสภาพคล่องปะปนเข้ามาด้วย ฉะนั้นเลือกกองทุนที่มีขนาดที่เหมาะสม

3. เปรียบเทียบข้อมูลด้านความเสี่ยง (Risk) นอกจากผลตอบแทนที่นักลงทุนต้องดูแล้วยังมีด้านความเสี่ยงของการลงทุนด้วยเช่นกัน

กองทุนรวมมีหลากกลายประเภท ไม่ว่าจะเป็นกองทุนหุ้น กองทุนตราสารหนี้ กองทุนผสม แต่ละกองก็มีความเสี่ยงที่แตกต่างกันไป เครื่องมือวัดความเสี่ยง ไม่ว่าจะเป็น

ค่าเบต้า (Beta) เป็นตัวที่บอกว่ากองทุนนั้นๆ มีลักษณะเคลื่อนไหวไปในทิศทางเดียวกับตลาดหุ้น SET หรือไม่ ไปมากกว่าหรือน้อยกว่าแค่ไหน

ค่าเบี่ยงเบนมาตรฐาน หรือ SD : (Standard Deviation) บอกถึงความผันผวนของกองทุนได้ ยิ่ง SD สูง แสดงว่ากองทุนมีความผันผวนสูงเช่นกัน

ค่าชาร์ป เรโช (Sharpe Ratio) เป็นอัตราส่วนผลตอบแทนต่อหนึ่งหน่วยความเสี่ยง ยิ่งกองทุนไหนมีค่า Sharpe สูงกว่าแสดงว่าบริหารกองทุนได้มีประสิทธิภาพกว่า ดังนั้นหากกองทุนไหนมีนโยบายใกล้เคียงกัน ก็ให้เลือกกองทุนจากค่า Sharpe

4. ความสามารถของผู้จัดการกองทุน (Fund Manager) เนื่องจากว่าเป็นผู้บริหารเงินกองทุนของเรา จึงต้องรู้จักทั้งประวัติ ประสบการณ์ ความรู้ความสามารถ จรรยาบรรณของผู้จัดการ

ทั้งหมดนี้เป็นหลักเกณฑ์ง่าย ๆ สำหรับเลือกออมเงินได้ ลองมาดู Top 10 ของกองทุน LTF & RMF กัน

 

TOP 10 กองทุน LTF ย้อนหลัง 5 ปี (%ต่อปี)

TOP 10 กองทุน RMF ย้อนหลัง 5 ปี (%ต่อปี)

จากสถิติข้อมูลกองทุน LTF, RMF ที่ได้รับการจัดอันดับเข้ามา ผลตอบแทนเฉลี่ยสูงถึง 10 - 16 % ต่อปี กันเลยทีเดียว ถือว่าเป็นการนำเงินออมก้อนนี้ไปลงทุนคุ้มค่าและงอกเงยได้อีกด้วย ขอบคุณข้อมูลดี ๆ morningstarthailand

 

-----------------------------------------------

เขียนสรุปโดย : Freedom VI

ขอบคุณแหล่งข้อมูล : morningstarthailand, หนังสืออยากรวย ผมช่วยคุณได้ เขียนโดยคุณมงคล ลุสัมฤทธิ์, FChFP

 

สัมมนาคอร์สพิเศษ ส่งท้ายปี2016 มีแค่ 1 วันเท่านั้น !! กับ Exclusive Course "โบนัสปลายปี วางแผนดี มีกำไร"
สัมมนาครั้งนี้ คุณจะได้เริ่มวางแผนการลงทุน และ ได้พบเทคนิคดีๆ

 

เมื่อสุดยอดนักวางแผนทางการเงิน คุณหมง มงคล ลุสัมฤทธิ์ (Wealth Designer) 
.
มาเจอกับ Idolนักลงทุนในหุ้นสไตล์มนุษย์เงินเดือน คุณสมเกียรติ สุขเสรีกุล (iSalaryman Trader) 
.
รับรองว่าโบนัสปีนี้จะต่อยอดเป็นการลงทุนในปีหน้าได้อย่างแน่นอน
.
เริ่มต้นดูแลเงินของคุณตั้งแต่ตอนนี้..พร้อมกับความรู้ด้านการเงิน และ แผนการลงทุนปีใหม่ 2017 ที่ดีกว่าเดิม
.
"ไม่เริ่มตอนนี้...จะเริ่มตอนไหน"
.
กับคอร์ส "โบนัสปลายปี วางแผนดี มีกำไร"