งาน In-House Training

บทสรุปเนื้อหาบางส่วนจากงานบรรยายของ

คุณหมง  มงคล ลุสัมฤทธิ์

(ผู้เขียนหนังสือ "อยากรวย ผมช่วยคุณได้" และ "แผนการเงิน ฉบับใช้ได้ตลอดชีพ")  

 

บรรยายให้กับลูกค้าของ บลจ.กรุงศรีฯ

 

 

พอใกล้สิ้นปี สิ่งที่หลายคนให้ความสนใจเป็นพิเศษคงหนีไม่พ้น เรื่องของการซื้อ RMF และ LTF ในการหักลดหย่อนภาษี 2558

 

“คนหลายคนดื่มชาเขียวเพราะต้องการชิงโชค รถเบ๊นซ์ ไม่ใช่ อยากดับ กระหาย”

“คนหลายคนใส่หมวกเวลาขับรถมอไซค์เพราะต้องการกัน ตำรวจ ไม่ใช่ กันน็อค”

ข้อความนี้หมายถึง อยากให้ทุกคนมองเห็นความสำคัญในการศึกษาหาข้อมูล RMF และ LTF ที่มากขึ้น เพราะ 2 สิ่งนี้คือการลงทุนไม่ได้ใช้การหักลดหย่อนภาษีเพียงอย่างเดียว แต่การหักภาษี คือ โบนัสอย่างหนึ่งที่เราจะได้จากการลงทุนใน 2 สิ่งนี้

 

วันนี้คุณหมง มงคล ลุสัมฤทธิ์ได้มาให้ความรู้การวางแผนการเงินเบื้องต้น พร้อมทั้งประเด็นหลักที่น่าสนใจคือ “เทคนิคการลงทุนใน LTF และ RMF ให้ได้กำไร ภาษีลด”  ซึ่งจัดโดยบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนกรุงศรี จำกัด ให้กับลูกค้าที่สนใจความรู้เนื้อหาการบรรยายการลงทุน

 

สิ่งที่คุณหมงเน้นย้ำอยู่บ่อยๆ คือเรื่องของการวางแผนการเงินส่วนบุคคลที่ทุกคนต้องใส่ใจ เราควรจะมีเงินใช้จนถึงวันเกษียณแบบไร้กังวล ทุกย่างก้าวของชีวิตคือการเงินที่เราควรวางแผนไว้ตั้งแต่ตอนนี้ ดังนั้นเราต้องมาตรวจสอบก่อนว่าสถานะทางการเงินอยู่ระดับใด และแบบไหน?

 

คุณหมงแสดงภาพตัวอย่าง เส้นทางสู่ความมั่งคั่งให้ดูง่ายจากภาพนี้

 

คนเราถ้าอยากจะมี ความมั่งคั่งไปจนถึงวัยเกษียณ ควรจะมี 3 อย่างนี้ นั่นคือ

1. หาเงินเก่ง
2. เก็บเงินอยู่
3. บริหารเงินเป็น

 

ประเทศไทย กำลังเข้าสู่สังคมผู้สูงอายุ

 

ปี 2548 จำนวน 6-7 คน/ ผู้สูงอายุ 1 คน

ปี 2558 จำนวน 5 คน/ ผู้สูงอายุ 1 คน

ปี 2568 จำนวน 3 คน/ ผู้สูงอายุ 1 คน

ปี 2578 จำนวน 2 คน/ ผู้สูงอายุ 1 คน

 

ลองคิดสิว่า “ระหว่างวันหยุด กับ วันทำงาน วันไหนคุณใช้เงินมากกว่ากัน”

“แต่หลังจากวันเกษียณจะเป็นวันหยุดของเราทุกวัน” แล้วละคุณเตรียมเงินไวัสำหรับใช้หลังเกษียณแล้วหรือยัง?

 

ยกตัวอย่าง

ตอนนี้เราอายุ 35 และคิดว่าหลังเกษียณเราจะมีอายุถึง 25 ปี โดยมีค่าใช้จ่ายเดือนละ 50,000 บาท

ดังนั้นเราจะต้องมีเงินเพื่อใช้หลังเกษียณ 15,000,000 บาท ยังไม่รวมอัตราเงินเฟ้อที่ต้องเจอทุกปี

 

เห็นแบบนี้ลองคิดดูค่ะ ว่าเวลาที่เราเกษียณ เราควรจะต้องมีเงินเท่าไร?

 

ดังนั้น แหล่งที่มีของเงินกองทุนเพื่อการเกษียณจึงเป็นสิ่งสำคัญไม่แพ้กันค่ะ

 

1.เงินสะสมที่มาจากทรัพย์สินที่ก่อให้เกิดรายได้ในปัจจุบัน (Income Generating Asset) เราจะทำในสามขั้นตอนต่อไปนี้เพื่อหาจำนวนเงินที่เราสามารถสะสม ได้จากเงินแหล่งนี้ ณ วันเกษียณ

1.1 หาว่าตอนนี้เรามีทรัพย์สินที่ก่อให้เกิดรายได้อะไรบ้าง มีมูลค่าเท่าไร

1.2 หาผลตอบแทนเฉลี่ยหรือผลตอบแทนคาดหมายของ แต่ละสินทรัพย์

1.3 หามูลค่่าในอนาคต ณ วันเกษียณของแต่ละสินทรัพย์

 

2.เงินสะสมจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (Provident Fund) ขั้นตอนในการหาเงินสะสมก้อนนี้

2.1 หามูลค่าของกองทุนสำรองเลี้ยงชีพที่มีในปัจจุบัน (หาได้จากSlip ที่ที่ทำงานแจ้งมา)

2.2 หาอัตราเงินที่หักสะสมและที่ที่ทำงานสมทบให้ในแต่ละเดือน หรือปี

2.3 ตรวจสอบผลตอบแทนของกองทุนสำรองเลี้ยงชีพที่มี

2.4 ประมาณการเพิ่มของเงินเดือนจากปัจจุบันถึงวันเกษียณ

2.5 หามูลค่าในอนาคตของเงินสะสมกองทุนสำรองเลี้ยงชีพเดิม รวมกับมูลค่าในอนาคต ของเงินกองทุนสำรองเลี้ยงชีพใหม่ที่จะได้รับถึงวันเกษียณอายุ

 

3.เงินสะสมที่จะออมเพิ่มเพื่อเกษียณ (Future Cash Flow) มีขั้นตอนง่ายๆ 4 ขั้นตอนดังนี้

3.1 หาว่าตอนนี้เรามีจำนวนเงินที่สามารถออมเพิ่มเพื่อเกษียณเท่าไร

3.2 หาจำนวนเงินที่ต้องมีเพิ่มเติมเพื่อให้ครบเป้าหมาย (เป้าหมายจำนวนเงินเพื่อเกษียณ หักด้วย แหล่งเงิน 1และ2) 

3.3 หาผลตอบแทนที่ต้องมีเพื่อให้เงินครบเป้าหมาย

3.4 บริหารเงินสดส่วนเกินให้ได้ผลตอบแทนตามข้อ3

 

นอกจากนี้ คุณหมงยังให้สูตรคำนวณการลงทุนจาก RMF และ LTF รวมถึงกองทุนอื่นๆ ที่ลงทุนจากวันนี้จนไปถึงวันที่เราเกษียณในทุกช่วงของชีวิต จนสามารถใช้เงินหลังเกษียณได้อย่างไร้กังวล