การลงทุนในกองทุนรวมได้รับความนิยมมากในปัจจุบันเพราะมีความสะดวก ใช้เงินน้อย ไม่จำเป็นต้องติดตามมาก มีผู้เชี่ยวชาญดูแลเงินให้ แต่กองทุนรวมก็ยังมีความเสี่ยงอยู่ดีเช่นเดียวกับการลงทุนทั่วไป โดยจะเสี่ยงมากหรือเสี่ยงน้อยนั้น ขึ้นอยู่กับนโยบายการลงทุนของกองทุนว่านำเงินไปลงทุนในสินทรัพย์ประเภทอะไร

ประเด็นคือ แล้วตัวเราเหมาะสมกับการลงทุนประเภทไหน
คำตอบ คือ ขึ้นอยู่กับความเสี่ยงที่ตัวเราเองรับได้มากน้อยแค่ไหน หลังจากนั้นจะเป็นเรื่องของอายุ ระยะเวลาของการลงทุน ความสำคัญของเงินนั้นสำคัญมากแค่ไหน
อธิบายเป็นข้อๆได้แบบนี้ครับ

1. ทำใจไม่ได้ถ้าเงินต้นสูญหาย ขอปลอดภัยไว้ก่อน อายุมากแล้วเงินนี้เสี่ยงมากไม่ได้ ตั้งใจจะใช้ในอีก 3 เดือนข้างหน้า
แสดงว่าเราเป็นนักลงทุนปรเะเภท "ไม่ชอบความเสี่ยง"
ดังนั้น การลงทุนที่เหมาะสม คือ กองทุนรวมตลาดเงิน Money Market Fund หรือกองทุนรวมตราสารหนี้ระยะสั้น

2. คาดหวังผลตอบแทนดีกว่าเงินฝาก เอาชนะเงินเฟ้อได้ ไม่ชอบหุ้นเพราะผันผวนเกินไป
แสดงว่าเราเป็นนักลงทุนประเภท "รับความเสี่ยงได้ต่ำ"
ดังนั้น การลงทุนที่เหมาะสม คือ กองทุนรวมตราสารหนี้ระยะกลาง - ยาว

3. รับการขาดทุนได้ไม่มาก แต่พร้อมจะถือยาวเพื่อรับผลตอบแทนที่ดีกว่า
แสดงว่าเราเป็นนักลงทุนประเภท "รับความเสี่ยงได้ปานกลาง"
ดังนั้น การลงทุนที่เหมาะสม คือ กองทุนรวมผสม ซึ่งผู้จัดการกองทุนจะมีการจัดการวางเงินในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูงส่วนหนึ่ง เช่นหุ้น กองทุนต่างประเทศ ทองคำ และความเสี่ยงต่ำส่วนหนึ่ง เชน ตราสารหนี้ระยะยาว ตราสารหนี้ระยะสั้น

4. อายุยังน้อย รับความเสี่ยงได้มาก พร้อมขาดทุนถ้าแลกมากับผลตอบแทนที่ได้มากกว่า
แสดงว่าเราเป็นนักลงทุนประเภท "รับความเสี่ยงได้สูง"
ดังนั้น การลงทุนที่เหมาะสม คือ กองทุนรวมหุ้น กองทุนหุ้นต่างประเทศ กองทุนสินทรัพย์ทางเลือกเช่น น้ำมัน ทองคำ เป็นต้น

การเลือกลงทุนเพื่อไปให้ถึงเป้าหมาย ขึ้นอยู่กับความเสี่ยงที่เรารับได้
แต่คำแนะนำ คือ ถ้าเราอายุยังน้อย เราสามารถรับความเสี่ยงได้มาก การลงทุนในหุ้นเป็นสิ่งที่น่าสนใจ ยิ่งเราลงทุนในบริษัทที่ดี มีความแข็งแกร่ง จะได้เปรียบในระยะยาวครับ