ปัจจุบัน หลายคนน่าจะคุ้นเคยกับคำว่า “วางแผนเกษียณอายุ” กันแล้วนั่นก็คือ การเก็บเงินอย่างมีแบบแผนไว้ใช้ยามเกษียณ การเก็บเงินอย่างมีแบบแผนไว้ใช้ยามเกษียณแต่ยุคนี้การเก็บเงินอย่างเดียวมันไม่พอหลอกครับ เราต้องบริหารเงินนั้นให้เพิ่มขึ้นด้วย ถ้าอย่างนั้นเราก็ต้องมาดูกันว่าแหล่งที่มาของเงินทุนเกษียณนั่นมีอะไรบ้าง

แหล่งที่มาของกองทุนเกษียณมีด้วยกันทั้งหมด 3 แหล่ง อย่างแรกคือ เงินสะสมจากทรัพย์สินที่ก่อให้เกิดรายได้ในปัจจุบัน (เงินเก่า) อย่างที่สองคือเงินจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ และอย่างที่สามคือ เงินสะสมจาดเงินสดส่วนเกินที่รายรับมากกว่ารายจ่าย (เงินใหม่) เอาล่ะมาว่ากันทีละตัวเลยครับ

เงินสะสมที่มาจากสินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้ในปัจจุบัน (เงินเก่า) หมายถึงการตรวจดูทรัพย์สินที่เรามีในปัจจุบัน เพื่อให้ทราบว่าจะเติบโตเป็นเท่าไหร่เมื่อถึงวันเกษียณอายุ โดยเราต้องสำรวจดูว่าทรัพย์สินที่ก่อให้เกิดรายได้ในปัจจุบันที่เราจะใช้ในวันเกษียณมีอะไรบ้าง เช่น RMF,กองทุนรวมต่างๆ,ที่มี,หุ้นสามัญ,ทองคำ,อสังหาริมทรัพย์ที่ไม่ใช่ที่อยู่ ฯลฯ โดยเราต้องประมาณการว่าทรัพย์สินเดิมที่มีอยู่นี้จะเติบโตเป็นเท่าไหร่ ณ วันเกษียณ สำหรับคนที่มีการเตรียมการเรื่องนี้มาอยู่บ้างแล้วก็ขอแสดงความยินดีด้วยนะครับที่คุณเริ่มเดินทางแล้ว แต่สำหรับบางคนที่พูดมาแล้วนั้นยังไม่มีเลยเอาน่าก็เลือกดูข้อต่อไปครับ

เงินสะสมจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ถ้าที่ทำงานคุณมีเงินส่วนเกินนี้ก็ขอแสดงความยินดีด้วยครับ เพราะมันจะเป็นแหล่งเงินสำหรับการเกษียณอายุที่ดีมากๆ ขอย้ำอีกครั้งนะครับ หากที่ทำงานให้เลือกจำนวนเงินที่จะให้เราสมทบให้เราเลือกในจำนวนเงินหักสะสมสูงสุดดูนะครับ และอีกอย่างเวลาเลือกนโยบายการลงทุนอย่ากลัวเกินไป ควรมีสัดส่วนของหุ้นสามัญอู่ในนั้นบ้างเพื่อเพิ่มผลตอบแทนของกองทุนสำรองเลี้ยงชีพเป็นการลงทุนระยะยาว ซึ่งการลงทุนในระยะยาวนั้นโอกาสที่ผลตอบแทนติดลบมีน้อยมากครับ

เงินสะสมจากเงินสดส่วนเกิน (เงินใหม่) เงินตรงนี้เป็นเงินสำคัญมากครับ ถ้าเรามีเงินจาก 2 ส่วนแรกยังไม่เพียงพอต่อเป้าหมายการเกษียณอายุ นี่คือโอกาสสุดท้ายของเราแล้วล่ะครับจะเกษียณอย่างที่ต้องการหรือเปล่า เงินส่วนนี้คือเงินที่เราเหลือจากค่าใช้จ่ายและเงินที่เหลือจากการออมและการลงทุน อื่นๆ ที่เราได้เริ่มมาก่อนแล้ว โดยทั่วไปแล้วควรมีเหลือขั้นต่ำ 10% ของรายได้ แต่หากยังไม่มีของเก่าที่เตรียมมาเลยหรือไกล้ถึงวันเกษียณแล้ว ก็คงต้องเหลือเยอะหน่อย เพราะเดี๋ยวจะไม่ทัน

4 วิธีที่จะเกษียณอย่างมีความสุข

1.เพิ่มเงินออมให้มากขึ่น หรือเพิ่มรายได้ ลดรายจ่ายเพื่อให้มีเงินเก็บ เช่น ถ้าเรามีเงินเก็บถ้าเรารู้ว่าไม่พอ ก็อาจจะต้องหางานทำพิเศษ เพื่อให้มีรายได้มากขึ้น จะได้มีเงินเก็บมากขึ้นมาบริหารต่อ

2.หาทางเพิ่มผลตอบแทนจาการลงทุน ถ้าผลตอบแทนเฉลี่ย อยู่ที่ 7% ต่อปีมันน้อยเกินไปที่จะทำให้ครบเป้าหมายอาจจะต้องยอมที่จะลงทุนในเครื่องมือการเงินที่เสี่ยงมากขึ้นเพื่อให้ได้ผลตอบแทนมากขึ้น

3.ยืดเวลาเกษียณไป จะเกษียณตอนอายุ 60 ไม่ได้แล้วเพื่อให้มีเวลาในการสะสมเงินนานขึ้น

4.ต้องลดมาตรฐานการครองชีพหลังเกษียณ เช่น ลดค้าใช้จ่ายบางอย่างหรือต้องย้ายไปอยู่ตามภูมิลำเนาต่างจังหวัดที่มีค่าครองชีพต่ำกว่า